Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:
«В ноябре мы заработали 124.7 млрд рублей чистой прибыли, что сопоставимо с результатами предыдущего месяца. Наш кредитный портфель прибавил 1.4% за ноябрь и превысил 30 трлн рублей. Всего по итогам 11 месяцев чистая прибыль Сбера составила 174.8 млрд рублей. Весомый вклад в результаты внесла наша традиционная акция Зелёный день, приуроченная ко Дню рождения Сбера. Она всегда пользуется большим спросом у клиентов, а в этом году рост продаж розничных и корпоративных продуктов превысил показатели 2021 года».
Динамика активности клиентов1
Активные клиенты физические лица
106.4 млн
+ 2.6 млн с начала года
Пользователи подписки СберПрайм
5.4 млн
+ 1.2 млн с начала года
Активные корпоративные клиенты
3.0 млн
+ 0.1 млн с начала года
Количество розничных клиентов достигло 106.4 млн человек, а юридических лиц - превышает 3 млн компаний.
Активность и вовлеченность цифровых клиентов остается на стабильно высоком уровне — отношение DAU/MAU в Сбербанк Онлайн выше 50%.
Количество пользователей подписок СберПрайм увеличилось на 0.3 млн за месяц или на 1.1 млн с начала года и достигло 5.4 млн.
Количество участников программы лояльности СберСпасибо выросло на 0.8 млн за месяц и на 8.9 млн с начала года до 65.4 млн пользователей.
Зеленый день в Сбере
В середине ноября прошел Зеленый день от Сбера, когда каждый мог воспользоваться уникальными скидками и предложениями от банка и компаний-партнеров Сбера, число которых в этом году превысило 170.
Рост выдачи потребительских кредитов по сравнению с акцией прошлого года
37%
Заявок на потребительские кредиты за период акции
>1 млн
Рост количества заявок на кредитную СберКарту по сравнению с акцией прошлого года
67%
Оформлено годовых подписок СберПрайм+ vs обычные дни
x5
| в млрд руб., если не указано иное | ноябрь 2022 | изменение за месяц2 | изменение с начала года2 |
|---|---|---|---|
| Кредиты юридическим лицам до резервов | 18 199 | 1.1% | 13.1% |
| Кредиты физическим лицам до резервов | 11 842 | 1.8% | 11.0% |
| Средства юридических лиц | 8 438 | -2.7% | 0.7% |
| Средства физических лиц | 16 769 | 0.6% | 0.8% |
Розничный кредитный портфель в ноябре прибавил 1.8%, а с начала года вырос на 11% до 11.8 трлн руб. Драйвером роста выступали ипотечные кредиты (+17.3% с начала года с учетом секьюритизации портфеля), а также кредитные карты (+26.8%).
С начала года выдано уже более 2.1 трлн руб. ипотечных кредитов.
- В ноябре Сбер одержал победу в номинации «Лучший цифровой ипотечный сервис» по итогам исследования агентства Frank RG.
Положительная динамика в потребительском кредитовании прослеживается с конца второго квартала 2022 года на фоне стабилизации ставок в экономике. В ноябре выдачи потребительских кредитов сохранились на высоком уровне, в том числе, благодаря специальным предложениям в Зеленый день:
- потребительский кредит с рекордно низкой ставкой в 4% годовых на первый месяц кредитования;
- потребительский кредит для подписчиков СберПрайм+ с возвратом 1.5% ставки по кредиту в виде бонусов программы лояльности СберСпасибо.
Корпоративный кредитный портфель прибавил 1.1%2 в ноябре и более 13%2 с начала года, составив 18.2 трлн руб.
Качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности изменилась незначительно и составила 2.3%.
Средства физических лиц составили 16.8 трлн руб., показав рост на 0.6%2 за ноябрь и 0.8%2 с начала года, в том числе за счет запуска ряда промо вкладов осенью этого года, включая вклад «Лучший процент» со ставкой 9.5% годовых в рублях сроком на 3 года.
Средства юридических лиц снизились в ноябре на 2.7%2 до 8.4 трлн руб. С начала года рост составил 0.7%2.
Ключевые показатели эффективности за ноябрь
Рентабельность активов
4.0%
Стоимость риска3 (COR)
0.8%
Отношение операционных расходов к доходам (CIR)
27.1%
| в млрд руб., если не указано иное | ноябрь 2022 | 11М 2022 | изменение ноябрь 2022/ноябрь 2021 | изменение 11М 2022/ 11М 2021 |
|---|---|---|---|---|
| Чистый процентный доход | 159.1 | 1 524.4 | 12.8% | 3.7% |
| Чистый комиссионный доход | 57.0 | 547.3 | 16.0% | 5.1% |
| Операционные расходы | -64.3 | -589.8 | -0.1% | -3.9% |
| Прибыль до налога на прибыль | 154.2 | 215.7 | 23.1% | -84.8% |
| Чистая прибыль | 124.7 | 174.8 | 22.7% | -84.8% |
Рост чистого процентного дохода ускорился в ноябре 2022 года до 12.8% г/г (159.1 млрд руб.), а за 11 месяцев превысил уровень аналогичного периода прошлого года на 3.7% на фоне роста объемов работающих активов и нормализации ставок привлечения.
Чистый комиссионный доход вырос в ноябре 2022 года на 16% г/г до 57.0 млрд руб. и накопленным итогом с начала года составил 547.3 млрд руб., превысив уровень за 11 месяцев 2021 года на 5.1%.
Совокупный объем переводов, платежей и эквайринга вырос на 22% г/г за 11 месяцев 2022 года.
- Третий год подряд Сбер занимает третье место в рейтинге 150 крупнейших эквайеров планеты по версии The Nilson Report.
В ноябре стоимость риска изменилась незначительно и составила 0.8%. С начала года был создан существенный объем резервов в связи с реализовавшимися рисками.
Операционные расходы снизились в ноябре г/г и составили 64.3 млрд руб. За 11 месяцев 2022 года расходы снизились на 3.9% г/г на фоне принятой в Банке программы повышения эффективности.
Банк заработал в ноябре 2022 года 124.7 млрд руб. чистой прибыли (+22.7% г/г), а за 11 месяцев чистая прибыль составила 174.8 млрд руб.
Результаты Банка достигнуты без использования послаблений Банка России для кредитных организаций (таких как фиксация валютного курса, стоимости ценных бумаг, льготное резервирование по кредитам отдельным компаниям и прочие).
Коэффициент достаточности общего капитала вырос за ноябрь. ПАО Сбербанк с запасом выполняет все ограничения по аппетиту к риску по нормативам достаточности капитала, установленные Наблюдательным советом в декабре 2021 года.
1 Оперативные данные.
2 Без учета валютной переоценки.
3 Стоимость риска рассчитана без учета влияния изменения валютных курсов
Настоящий пресс-релиз подготовлен ПАО Сбербанк («Банк»), и включенные в него данные не подвергались независимой проверке. Настоящий пресс-релиз не представляет собой ни полностью, ни частично предложение о продаже или выпуске, приглашение к направлению предложений о продаже или выпуске или рекомендацию в отношении покупки, подписки, гарантии размещения или иного приобретения каких-либо акций Банка или любого участника группы Банка или каких-либо ценных бумаг, представляющих такие акции, или каких-либо иных ценных бумаг указанных лиц, и её не следует толковать в качестве такового или таковой, и ни настоящий пресс релиз или какая-либо его часть, ни сам факт его представления или распространения не являются основанием для какого-либо контракта, обязательства или инвестиционного решения, и на них не следует полагаться в связи с каким-либо контрактом, обязательством или инвестиционным решением. Информация, включенная в настоящий пресс-релиз, является конфиденциальной и предоставляется вам исключительно для ознакомления и не подлежит воспроизведению, передаче или дальнейшему распространению каким-либо иным лицам или полной, или частичной публикации для каких-либо целей.
Настоящий пресс-релиз не представляет собой предложение или приглашение к направлению предложений покупки, продажи, обмена или передачи ценных бумаг в России или в пользу, или в интересах российских лиц, и не является рекламой ценных бумаг в России. «Размещение» или «обращение» в России иностранных ценных бумаг, представляющих акции Банка, не предусматривается, за исключением случаев, когда это разрешено российским законодательством.
Информация, приведенная в настоящем пресс-релизе, или озвученная в устных сообщениях руководства Банка, может содержать заявления прогнозного характера. Заявления прогнозного характера могут быть сделаны в отношении любых фактов, исключая факты, отнесенные к прошлым периодам, а также включать заявления касательно намерений, убеждений и текущих ожиданий Банка в отношении, помимо прочего, результатов деятельности Банка, его финансового положения, ликвидности, перспектив, роста, целевых показателей, стратегии и отрасли, в которой Банк ведет свою деятельность. По своей сути заявления прогнозного характера связаны с рисками и неопределенностями, поскольку они относятся к событиям и зависят от обстоятельств, которые могут произойти или не произойти в будущем. Банк предупреждает вас, что заявления прогнозного характера не являются гарантией будущих показателей, и фактические результаты деятельности Банка, его финансовое положение, ликвидность и события в отрасли, в которой Банк осуществляет свою деятельность, могут существенным образом отличаться от прямо выраженных или подразумеваемых в таких заявлениях прогнозного характера, приведенных в настоящем пресс-релизе или озвученных в устных заявлениях руководства Банка. Кроме того, даже если фактические результаты деятельности, финансовое положение, ликвидность и события в отрасли, в которой Банк осуществляет свою деятельность, будут соответствовать заявлениям прогнозного характера, приведенным в настоящем пресс-релизе или озвученным в устных заявлениях, эти результаты или события не могут рассматриваться в качестве показателя результатов деятельности и возможных событий в будущем.
Информация и мнения, приведенные в настоящем пресс-релизе или в устных заявлениях руководства Банка, предоставляются по состоянию на дату настоящего пресс-релиза и могут быть изменены без предварительного уведомления. На информацию, включенную в настоящий пресс-релиз, и в устные заявления руководства Банка, а также на ее полноту для каких-либо целей полагаться не следует. Ни Банк, ни его дочерние общества, ни их соответствующие консультанты, должностные лица, сотрудники или агенты не предоставляют каких-либо заверений или гарантий в отношении точности информации или мнений, или каких-либо убытков, возникших каким бы то ни было образом, прямо или косвенно, в результате использования настоящего пресс-релиза или его содержания.
Настоящий пресс-релиз не адресован и не предназначен для распространения или использования каким-либо лицом или организацией, которое является гражданином или резидентом, или находится в каком-либо месте, государстве, стране или иной юрисдикции, где такое распространение, публикация или использование противоречат требованиям законодательства или где для этого в любой такой юрисдикции необходима регистрация или лицензия.
Вы не должны хранить копии настоящего пресс-релиза.
Изучая настоящий пресс-релиз, вы подтверждаете согласие с вышеуказанными положениями и обязуетесь их соблюдать.