Счёт и сервисы для бизнеса за 0 ₽ навсегда

Name: sberbank.com
Price range: 0

Для владельцев магазинов, кафе и других предприятий с наличным оборотом самостоятельная перевозка денег создаёт две основные проблемы: риск краж и потерю времени. На помощь приходит инкассация. Разбираем, как работает эта услуга, сколько она стоит и как малый бизнес может на ней сэкономить.

Что такое инкассация денег и кто её проводит

Инкассация — это профессиональная транспортировка наличных средств из кассы организации в банк. Иногда услуга подразумевает перемещение денег между торговыми точками или доставку выручки из магазинов в бухгалтерию.

Этот сервис подходит предпринимателям, которые работают с наличными (розница, общепит, сфера услуг) и не хотят тратить время на рутинное перемещение наличности и лишние походы в банк.

Кто может заниматься инкассацией:

Банки — без дополнительных лицензий (в рамках банковской лицензии).
Специализированные организации с лицензией на инкассаторскую деятельность.

Все инкассаторы обязаны соответствовать требованиям ЦБ РФ о наличии специально оборудованного транспорта: автомобили должны быть оснащены системами видеонаблюдения, GPS-навигацией, иметь бронированный кузов, охрану.

На что стоит обращать внимание при выборе инкассаторской организации:

тарифы, комиссии за допуслуги,
техническое оснащение, тип транспорта,
наличие приложений для документооборота и контроля движения денег,
возможность интеграции с вашей системой учёта,
наличие страхования перевозимых денег,
допуслуги: размен денег, техобслуживание терминалов, паркоматов и пр.

Важный аспект — территориальное покрытие. Например, инкассация Сбера работает в 83 регионах России и доступна даже в небольших населённых пунктах.

Какие этапы есть у инкассации денег

Рассмотрим на примере Сбера.

1. Заявка и договор

Всё начинается с подачи заявки и заключения договора. Если вы клиент СберБизнеса, можете подключить услугу сами. В интернет-банке СберБизнес выберите в меню «Все продукты и услуги», далее «Ведение счёта», затем «Инкассация». Нажмите «Оформить заявку». Можно выбрать разные варианты обслуживания — от разовых выездов до ежедневных, адаптированных под режим работы предприятия.

2. Подготовка

Компании необходимо создать подходящие условия для передачи денег: безопасный подъезд для спецтранспорта и помещение с возможностью блокировки изнутри. Перед приездом инкассатора сотрудник составляет препроводительную ведомость в мобильном приложении или веб-версии СберИнкассации и готовит денежную выручку к передаче: упаковывает в специальные сумки — сейф-пакеты.

3. Перевозка

Инкассатор приезжает по графику (заранее согласованному фиксированному расписанию) или по заявке (когда нужно клиенту). Перед передачей сейф-пакета нужно проверить у инкассатора паспорт и доверенность. Инкассатор принимает сейф-пакет, считывает с него QR-код, кладёт сейф-пакет в специальный контейнер и забирает с собой.

4. Приём в банке

Финальный этап — пересчёт и зачисление денег в банке. Если подключена услуга «Онлайн-зачисление», деньги поступают на расчётный счёт в момент считывания QR-кода с сейф-пакета. В остальных случаях — в течение 1 рабочего дня. Банк всегда отправляет СМС-уведомление о завершении операции.

Что влияет на стоимость инкассации

Большинство служб инкассации взимают комиссию за свои услуги в размере 0,1–0,3% от инкассируемой суммы. У некоторых фиксированная плата или комбинированный вариант: фикс плюс процент от суммы.

Цена инкассации также может зависеть от следующих параметров:

Регулярность обслуживания — разовые выезды могут стоить дороже;
Удалённость предприятия от банковского отделения;
Время выезда — в ночные часы или праздничные дни услуги могут стоить дороже;
Необходимость дополнительных услуг — например, пересчёта мелких монет;
Регион — стоимость может зависеть в том числе от региона.

В Сбере главные ценообразующие факторы — местонахождение объекта и график обслуживания (по расписанию или по заявке).

Приведём расчёт стоимости инкассации для магазина с ежедневной выручкой 250 000 рублей, который инкассируется по графику и находится в Москве. Тариф Сбера будет такой:

фиксированная плата за выезд — 1235 рублей,
комиссия за пересчёт — 0,1% от суммы.

Магазин сдаёт наличные каждый рабочий день. Рассчитаем затраты по формуле:

(Выручка × Комиссия × Кол-во дней) + (Стоимость выезда × Кол-во дней)

Как малому бизнесу снизить затраты на инкассацию

Один из способов сократить расходы — самоинкассация. Она позволяет вносить деньги на счёт предприятия самостоятельно и в любое удобное время — через банкоматы с функцией приёма наличных. При открытии счёта в Сбере доступ к этой услуге вы получаете бесплатно. Она даёт возможность делегировать инкассацию любому количеству сотрудников.

Как это работает:

1. Вы добавляете вносителя и шаблон внесения в разделе «Самоинкассация» в интернет-банке СберБизнес.

2. На телефон вносителя приходит логин и пароль. При внесении денег в банкомат он:

нажимает «Прочие услуги» → «Самоинкассация»,
вводит логин и пароль и выбирает шаблон,
вносит наличные и получает чек.

3. Вы контролируете зачисления через СберБизнес: кто внёс деньги, когда и в каком банкомате Сбера.

Сравним затраты на инкассацию и самоинкассацию. У магазина из нашего примера ежемесячные затраты на обычную инкассацию при 22 рабочих днях составляют 32 670 рублей.

При самоинкассации основные расходы — это комиссия банка за приём наличных и оплата проезда сотрудника. Комиссия банка за самоинкассацию ниже обычной, около 0,05–0,07%. Допустим, транспортных расходов нет, потому что банкомат в шаговой доступности. Примем комиссию равной 0,07%.

Рассчитаем затраты по формуле:

Выручка × Комиссия × Кол-во дней

При выборе между обычной инкассацией и самоинкассацией учитывайте не только стоимость услуги, но и фактор безопасности. Профессиональная инкассация покрывает риски краж и потерь выручки. Деньги перевозятся в бронированном транспорте с вооружённой охраной, а сама операция страхуется. Это особенно важно для бизнеса с большим наличным оборотом.

Самостоятельно вносить наличные на счёт также позволяет автоматизированная депозитная машина (АДМ). Это устройство устанавливается прямо в вашем магазине или офисе. Вы просто загружаете купюры — АДМ сама пересчитывает их, проверяет на подлинность и сразу зачисляет на расчётный счёт. Заявки на инкассацию создавать не нужно — к вам приедут, когда устройство заполнится. С момента внесения в АДМ деньги находятся под защитой банка.

Затраты на обслуживание оборота налички снижает эквайринг: чем больше безналичных операций, тем реже нужна инкассация.

Ещё одним вариантом экономии будет комбинирование способов инкассации. К примеру, цветочный магазин в будние дни использует самоинкассацию, а обычную инкассацию заказывает только в праздничные даты, когда наличный оборот значительно возрастает.

Чтобы сэкономить на оплате выездов, группируйте выручку — заказывайте инкассацию через день, если за один день собирается небольшая сумма.

СберБизнес заберёт наличные из магазина или офиса и зачислит в любой банк без дополнительных комиссий. На стоимость услуги влияет только ваш регион и график заездов, сейф-пакеты предоставляются бесплатно.

Подробнее

Главное

Инкассация — это профессиональная перевозка наличных денег из кассы в банк или между торговыми точками. Проводить инкассацию могут банки (в рамках банковской лицензии) или компании с лицензией на инкассацию.
При выборе инкассаторской службы важно проверить лицензию, страховку, тарифы и техоснащение — бронемашины с GPS и вооружённая охрана обязательны. Стоит обратить внимание на допуслуги: размен денег, интеграцию с вашей учётной системой.
Перед инкассацией сотрудники компании заполняют электронную ведомость и упаковывают деньги в сейф-пакеты. Затем приезжает инкассатор, при передаче денег важно проверить его документы.
Инкассируемые деньги поступают на расчётный счёт в течение одного рабочего дня или сразу после того, как инкассатор отсканирует с сейф-пакета QR-код — если подключено онлайн-зачисление.
Стоимость услуги — это чаще всего процент от инкассируемой суммы + фиксированная плата за каждый выезд инкассатора. Дороже могут обойтись ночные выезды, инкассация из удалённых районов или разовые заказы.
Для малого бизнеса есть несколько способов снизить затраты на инкассацию. Основные — самоинкассация через банкоматы и внесение наличных через автоматизированную депозитную машину (АДМ), которую можно установить у себя офисе или магазине.
При колебаниях объёма налички оптимальный вариант — комбинировать способы инкассации: в пиковые дни — использовать обычную, в остальные — обходиться самоинкассацией.

Что такое бизнес-карта и зачем она вам нужна?

Сколько стоит перевод физическим лицам для ИП

Банковская гарантия: зачем нужна и как получить

Смотреть все статьи

Обслуживание счёта на ваших условиях

Откроем счёт и подключим полезные сервисы бесплатно