Малому бизнесу и ИП
Офисы и банкоматыИнтернет-банк СберБизнес
text-banner-icon-alt

Проверка контрагентов и оценка риска блокировки по 115-ФЗ

Подробнее
ГлавнаяРабота с банком

Как обманывают мошенники

18 августа 2025⠀16 минут

Приводим самые популярные схемы обмана мошенников и рассказываем, что делать, чтобы ваш бизнес не пострадал и вы избежали финансовых потерь.

Содержание

Ситуация 1

Поддельный аккаунт руководителя в мессенджере

Как обманывают

  1. Мошенники заводят в Telegram или WhatsApp фейковый аккаунт руководителя компании. Могут добавить в профиль фото, взятое из открытых источников.

  2. Звонят бухгалтеру компании и сразу сбрасывают звонок. Ссылаясь на плохую связь, начинают вести переписку с бухгалтером.

  3. Мошенники пишут, что необходимо как можно скорее совершить платежи: вопрос критичный, ситуация требует срочной оплаты. Все документы обещают направить позднее.

  4. Бухгалтер компании, уверенный в том, что ему пишет реальный руководитель, переводит средства по реквизитам мошенников.

Как этого избежать

  • Если вы получили сообщение с нового аккаунта руководителя ― не спешите выполнять поручения.

  • Не переводите деньги по реквизитам, полученным в мессенджере. Нетипичные суммы и получатели должны вызывать подозрение.

  • Обратите внимание на нестандартную манеру общения руководителя, странные просьбы и излишнюю спешку.

  • Свяжитесь с руководителем по телефону или уточните при личной встрече, действительно ли он направлял поступившие поручения.

Ситуация 2

Обман через предоставление ложных реквизитов

Как обманывают

  1. На мошеннических сайтах, а также на торговых площадках (например, «Авито») или с помощью рассылок предложений злоумышленники привлекают клиентов низкими ценами или выгодными условиями.

  2. Чтобы развеять сомнения в собственной благонадёжности, для заключения договора используют ИНН и наименование компании, которая уже несколько лет ведёт свою деятельность.

  3. Направляют счёт на оплату с ложными реквизитами (БИК и номер счёта).

  4. Покупатель переводит деньги, но не получает товар или услугу. По указанным в договоре контактам связаться не получается. Клиент начинает искать другие контакты и выясняет, что компания, в адрес которой он направил деньги, не имеет отношения к заключённому договору.

Как этого избежать

Если новый контрагент не вызывает подозрений ― давно зарегистрирован, сдаёт отчётность и платит налоги, но при этом вы нашли его в интернете или откликнулись на коммерческое предложение, то перед отправкой денег:

  • Обратите внимание на заявленный ОКВЭД контрагента и проверьте, соответствует ли ему товар, который вы собираетесь приобрести.

  • Сравните юридический адрес компании с территорией ведения расчётного счёта, на который собираетесь переводить деньги.

  • Попробуйте найти по ИНН и наименованию альтернативные контакты компании-получателя, свяжитесь с её представителями и уточните факт заключения договора. Сверьте реквизиты для оплаты ― БИК и номер счёта.

Ситуация 3

Мошенничество через торговые площадки

Как обманывают

  1. Злоумышленники размещают в интернете объявления о продаже товара по заманчивым ценам, потенциальный клиент откликается и заключает договор на поставку.

  2. В это время мошенники заводят аккаунт на маркертплейсе и оформляют заказ на товар, который можно быстро реализовать ― подарочные сертификаты, смартфоны или технику.

  3. Для оплаты заказа на маркетплейсе мошенники оформляют счёт, в котором в роли продавца выступает маркетплейс, а в роли покупателя ― компания-жертва.

  4. В качестве аргумента для плательщика злоумышленники могут сообщить, что являются партнёром маркетплейса.

  5. Таким образом, компания-жертва думает, что оплачивает свой заказ, а на деле ― заказ мошенника.

Как этого избежать

  • Подходите к поиску контрагента скептически. Помните, что слишком низкая цена, бесплатная доставка часто используются мошенниками для привлечения внимания.

  • При получении счёта на оплату обращайте внимание на реквизиты получателя: они должны соответствовать реквизитам контрагента, с которым вы заключали договор.

  • Если реквизиты получателя принадлежат маркетплейсу и контрагент торопит с оплатой ― скорее всего, перед вами мошенники.

  • Совершайте покупки на маркетплейсе только самостоятельно через свой личный кабинет.

Ситуация 4

Хищение средств через удалённое управление компьютером

Как обманывают

  1. С помощью фишинговых писем злоумышленники заражают устройство, на котором установлена веб-версия интернет-банка.

  2. Вредоносная программа запускает удалённое управление. Мошенники получают доступ к устройству компании и данным на нём.

  3. Злоумышленники могут зайти в интернет-банк и совершать переводы от имени компании-жертвы.

Кроме того, существуют вредоносные программы, с помощью которых при отправке документов через интернет-банк автоматически подменяются реквизиты получателя.

Как этого избежать

  • Работайте в интернет-банке на отдельном компьютере. Не используйте его для других целей: просмотра новостей, переписки в мессенджерах, работы с электронной почтой и т. п.

  • Используйте лицензионное антивирусное программное обеспечение (ПО). Антивирусные базы должны обновляться минимум один раз в сутки, а полное антивирусное сканирование компьютера — выполняться хотя бы раз в неделю.

  • Регулярно обновляйте операционную систему и другое ПО на компьютере, который используете для работы в интернет-банке.

  • Не устанавливайте программы для удалённого доступа на устройстве, выделенном для работы с банком.

  • Прекратите работу в интернет-банке и отключите токен, если компьютер начал самопроизвольно перезагружаться или если вы заметили сильное торможение устройства.

  • Внимательно проверяйте реквизиты перед тем, как подтвердить операцию.

  • Отключайте токен от компьютера после завершения работы в интернет-банке.

О том, как безопасно работать в интернет-банке, мы подробно написали в статье.

Ситуация 5

Телефонный обман с помощью психологического воздействия

Как обманывают

  1. Потенциальной жертве звонят с неизвестного номера. Мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банка, Центрального банка, полиции, ФСБ или другой государственной организации.

  2. Человек на том конце провода описывает разные ситуации, которые представляют угрозу деньгам. Например: «В банке произошла утечка персональных данных», «зафиксирована попытка смены телефона, привязанного к счёту», «от вашего имени оформлен кредит», «с вашего счёта происходит списание средств», «взломали личный кабинет на сайте госуслуг» и т. д.

  3. Злоумышленники предлагают «спасительное решение» — «безопасный счёт» или «технический счёт». Их цель — вынудить жертву самостоятельно перевести деньги туда, куда они укажут, чтобы их украсть.

Как этого избежать

  1. Сразу завершите разговор, если вам: ∙ задают вопросы о персональных данных: номерах карт, пароле из СМС, паспортных данных, последних совершённых операциях, кодовых словах; ∙ сообщают, что для сохранности ваших денег нужно установить дополнительное программное обеспечение или перевести деньги на другой счёт.

  2. Не совершайте никакие действия по инструкциям звонящего.

  3. Помните, что: ∙ сотрудники банка никогда не запрашивают логин, пароль, код из СМС, номер карты, счёта, не просят клиентов устанавливать на устройства программы и приложения, не заставляют оформлять кредит; ∙ сотрудники полиции, ФСБ и других государственных организаций, как правило, не решают вопросы по телефону.

  4. Если у вас есть сомнения, самостоятельно свяжитесь с банком, расскажите о звонке и получите рекомендации по дальнейшим действиям.

Ситуация 6

Выгодное предложение

Как обманывают

  1. Мошенники размещают объявления о продаже продукции на выгодных условиях в мессенджерах, на торговых площадках (например, «АгроСервер», «Авито») или создают сайты с сезонными товарами, популярной продукцией.

  2. Лжепродавцы проводят фото- и видеодемонстрацию, уверенно ведут переговоры, убеждая в прозрачности сделки.

  3. Для оплаты присылают реквизиты фирмы-однодневки или давно зарегистрированной организации, уже не ведущей деятельность.

  4. Не получив поставку, покупатель не может связаться по имеющимся контактам, а объявление оказывается удалённым.

Как этого избежать

Поищите негативные отзывы по ИНН и номеру телефона.

  • Проверьте дату регистрации контрагента, с которым планируете заключать договор. Обратите внимание на адрес регистрации и вид деятельности.

  • Если компания зарегистрирована несколько лет назад — узнайте, не менялся ли менеджмент. Возможно, компанию продали и новый руководитель не имеет отношения к прежнему бизнесу.

  • Посмотрите дату создания сайта на любом сервисе проверки интернет-ресурсов, например, 2ip.ru, check-host.net, reg.ru. Недавно созданный сайт должен вас насторожить.

  • Прочитайте отзывы в интернете. Узнайте, нет ли на компанию арбитражных дел.

  • Проверьте местонахождение офисов, магазинов, складов продавца с помощью выездных проверок или сервисов Google Карты, Яндекс Карты, 2ГИС и т. д.

  • Сравните цены со средними по рынку. Слишком низкие цены, сверхвыгодные предложения и скидки часто используются мошенниками для привлечения покупателей.

Ситуация 7

Предложение от лжеагента

Как обманывают

  1. Мошенник выдаёт себя за представителя известного производителя и заключает фиктивные договоры. В его арсенале — все необходимые документы (сертификаты, лицензии, гарантийные письма), хорошо обученные «сотрудники», которые уверенно отвечают на все вопросы и отлично разбираются в продукции.

  2. Покупатель находит сайт, объявление на торговой площадке или получает коммерческое предложение.

  3. Уверенный в том, что имеет дело с реальным агентом известного производителя, заключает договор и переводит деньги по предложенным реквизитам.

  4. Не получив товар или услугу в срок, безуспешно пытается связаться с контрагентом, после этого звонит производителю и понимает, что столкнулся с мошенничеством.

Как этого избежать

  • Проверьте дату регистрации контрагента, с которым планируете заключить договор.

  • Уточните на сайте производителя информацию о партнёрских взаимоотношениях с вашим контрагентом.

  • Самостоятельно найдите контакты предприятия, от имени которого действует контрагент, свяжитесь по ним и уточните факт партнёрства.

Ситуация 8

Компания-клон

Как обманывают

  1. Мошенники создают компанию-клон известного производителя: регистрируют одноимённое юридическое лицо, создают сайт, используя корпоративный стиль и каталог товаров копируемой компании. Часто предлагают сезонные товары по цене ниже, чем по рынку.

  2. Компания-жертва находит клонированный сайт, объявление в интернете или получает рассылку с коммерческим предложением, в котором указан ИНН известной компании, и связывается с поставщиком-мошенником.

  3. Проверив контрагента только по ИНН, жертва не видит рисков и заключает договор.

  4. Мошенник направляет счёт на оплату с реквизитами одноимённой компании-клона. Деньги попадают к злоумышленникам.

Как этого избежать

  • Если вы нашли контрагента в интернете или он сам предложил вам товары или услуги, при этом его ИНН принадлежит крупной компании, не спешите переводить деньги.

  • Проверьте дату и адрес регистрации контрагента по реквизитам, указанным в счёте на оплату.

  • Если контрагент зарегистрирован недавно, а наименование полностью совпадает с названием давно существующей компании, с большой долей вероятности перед вами мошенники.

  • Посмотрите дату создания сайта в любом сервисе проверки интернет-ресурсов, например, 2ip.ru, check-host.net, reg.ru. Недавно созданный сайт должен насторожить.

  • Сравните цены со средними по рынку. Сверхвыгодные предложения и скидки часто используются мошенниками для привлечения покупателей.

Ситуация 9

Подмена реквизитов для оплаты через почту

Как обманывают

  1. Мошенники взламывают корпоративный почтовый ящик.

  2. Направляют счета на оплату с подменными реквизитами контрагентам или в бухгалтерию — от лица руководителя.

  3. Получатель, уверенный в том, что счёт поступил из надёжного источника, не проверяет реквизиты и переводит деньги мошенникам.

Как этого избежать

Чтобы корпоративную почту не взломали:

  • Не открывайте сообщения с вложениями от неизвестных отправителей.

  • Заведите отдельную почту для подписок и регистрации на сервисах.

  • Регулярно обновляйте операционную систему и антивирусное ПО.

  • Придумайте надёжные пароли для почтового ящика.

  • Используйте расширенные настройки безопасности почты: двухфакторную авторизацию, оповещение о входе в аккаунт с нового устройства.

Чтобы по ошибке не оплатить счёт от мошенников:

  • При получении счёта на оплату с почты контрагента или руководителя всегда внимательно проверяйте адрес (мошенническая почта может отличаться на один символ).

  • Сверяйте реквизиты. Если они неверные — свяжитесь с контрагентом по телефону и уточните, направлял ли он счёт.

Ситуация 10

Обман через оплату сертификата

Как обманывают

  1. Мошенник представляется работником департамента закупок крупной компании, предлагает принять участие в якобы закрытых закупочных процедурах, запрашивает котировки цен на товары или услуги.

  2. Сообщает, что прайс подходит, организация признана победителем закупочных процедур и можно перейти к сотрудничеству.

  3. Просит прислать пакет документов и сообщает об обязательном условии — наличии «сертификата соответствия» (сертификата СПО, КУЗ (ранее — РПО) и т. п.) или прохождении аккредитации.

  4. Потенциальной жертве направляют реквизиты организации, у которой можно быстро за небольшие деньги приобрести нужный сертификат.

  5. После оплаты мошенники пропадают или предоставляют фиктивный сертификат. Впоследствии выясняется, что никакой закупки не планировалось.

Как этого избежать

  • Проверьте адрес электронной почты, с которого поступило предложение от имени известной компании. Мошенники часто используют бесплатные почтовые сервисы: yandex.ru, gmail.com, mail.ru и пр. При этом создают адреса, похожие на электронные почты крупных компаний.

  • Самостоятельно найдите альтернативные контакты компании, от имени которой поступило предложение, свяжитесь с её представителями и уточните информацию.

  • Проверьте, есть ли у организации, предлагающей вам сертификат, соответствующая аккредитация.

  • Помните, что сертификат не требуется при заключении договоров по распространённым видам товаров и услуг.

  • Не направляйте сведения о компании, персональные данные руководителя, не убедившись в легитимности поступившего предложения.

Ситуация 11

Лжезакупки

Как обманывают

  • Мошенник регистрирует организацию и за короткое время размещает большое количество закупочных процедур с разнообразными «предметами контрактов» на одной из электронных торговых площадок.

  • Компания-жертва находит предложение с выгодными условиями и откликается на него.

  • Мошенник направляет коммерческое предложение, в котором есть обязательное условие — оплата за обеспечение заявки на участие или за обеспечение исполнения договора.

  • Участник «закупки» перечисляет деньги, и организатор пропадает.

Как этого избежать

  • Проверьте дату регистрации контрагента, его сегмент, историю закупок.

  • Проверьте количество и даты размещённых торговых процедур на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок. Большое количество закупок за короткий период должно насторожить.

  • Проверьте документацию по закупке. Убедитесь в качестве оформления, отсутствии копий техзаданий по уже проведённым торговым процедурам. Мошенники не тратят время на создание новой документации, а копируют её из других закупок.

  • Обращайте внимание на адрес электронной почты, на который просят прислать все необходимые документы. Мошенники часто используют бесплатные почтовые сервисы.

Ситуация 12

Лжеконтракты

Как обманывают

  1. Компания размещает закупку на электронной торговой площадке, устанавливает начальную цену договора.

  2. Наравне с легитимными претендентами в отборе участвуют мошенники, которые «роняют» стоимость договора на 20–30%. При этом состав документов у мошенников соответствует требованиям.

  3. Как следствие, мошенник становится победителем закупки.

  4. У заказчика нет законных оснований не заключать с ним договор. Деньги переводятся на счета мошенников.

Как этого избежать

  • При публикации закупок формируйте перечень регламентированных требований к самому участнику, объекту закупки (лицензии, разрешения и т. п.) и условиям исполнения договора.

  • Не размещайте закупки с условием авансовых платежей.

Главное

  1. Чтобы не задаваться вопросом «что делать, если обманули мошенники», изучите варианты наиболее частых схем, по которым действуют злоумышленники.

  2. Мошенники могут взламывать почтовые ящики, отправлять письма с вирусами на электронную почту, подменять реквизиты в момент оплаты. Нередко обман совершается через телефонный звонок или предложение сразу оплатить товар по выгодной цене, которая действует «только сегодня».

  3. Чтобы вас не обманули мошенники, внимательно относитесь к своим личным данным и данным компании, проверяйте все реквизиты, не переходите по странным ссылкам и с подозрением относитесь к слишком выгодным предложениям, особенно если в них есть призыв сделать что-то прямо сейчас.

Читать далее

6 минут

ИП или ООО: что выбрать для регистрации бизнеса

8 минут

Всё о налоговых режимах

3 минуты

ТОП-3 ошибки предпринимателей при открытии расчётного счёта

Смотреть все статьи

Поможем проверить контрагентов и снизить риск блокировки по 115-ФЗ

Нажимая на кнопку, я даю своё согласие на взаимодействие и обработку персональных данных