Как переводить деньги физлицам в разных ситуациях

1. Перевод дохода от предпринимательской деятельности ИП себе на личный счёт

ИП не может платить зарплату самому себе. Но можно перевести доход от своей деятельности на личную карту или получить наличные в банке, указав, что это доход от вашего бизнеса. Вид зачисления при переводе — «Прочие выплаты», в назначении платежа укажите: «Доход от предпринимательской деятельности». Прежде чем зачислять средства, оплатите все необходимые налоги и взносы.

2. Начисление зарплаты и других выплат сотрудникам

Чтобы у банка и налоговой не возникало вопросов, используйте банковский счёт и зарплатный проект, так деятельность бизнеса становится понятной и прозрачной для банка.

3. Переводы под отчёт сотрудникам

Иногда требуется оплатить командировочные расходы или расходы на административно-хозяйственные нужды. Организации и ИП могут выдавать деньги под отчёт сотруднику с помощью перевода на карту физического лица. Для этого составьте приказ с указанием назначения перевода, суммой выплаты и другими деталями. После окончания командировки или выполнения поручения сотрудник должен предоставить вам документы, подтверждающие целевое использование денег, например чеки и авансовые отчёты. Иначе перевод будет расценен как доход получателя.

4. Переводы самозанятым

Работа с самозанятыми требует особого внимания к деталям, особенно в отношении оплаты. При заключении договора с самозанятым проверьте, что он зарегистрирован в качестве самозанятого. В договоре укажите способ и порядок оплаты. Для перевода денежных средств на счёт самозанятого ИП недостаточно только номера карты, укажите все реквизиты счёта: имя получателя, номер расчётного и корреспондентского счетов, наименование банка, БИК. При переводе денежных средств указывайте корректное назначение платежа.

Чтобы упростить процесс ведения бухгалтерии и подтвердить оплату выполненной работы, запрашивайте у самозанятого чек о получении оплаты.

5. Переводы за товары и услуги

Банк может подозревать бизнес в попытке уклониться от уплаты налогов, когда компания переводит деньги на счёт физического лица. Если вы часто приобретаете товары или услуги у физлиц, заключайте договор и храните все документы о платежах.

6. Личные переводы

Многие предприниматели переводят деньги с бизнес-счетов на свои карты для личных нужд и расходов. Это не запрещено, но за такими операциями банки тщательно следят, чтобы не допускать незаконного вывода денежных средств. Поэтому, если у банка возникнут вопросы, он обратится к предпринимателю и запросит дополнительные документы.

Сохраняйте и корректно оформляйте подтверждающие документы. Если у банка возникнут вопросы, пригодятся чеки, приходно-кассовые ордера, накладные, договоры, авансовые отчёты.

Соблюдение рекомендаций банка и дисциплина в финансовых операциях помогут избежать возможных проблем.