Name: sberbank.ru
Price range: 0

По данным агентства «Эксперт РА», в первом полугодии 2024 года доля российского лизингового рынка составила 7,2% среди европейских рынков. Разбираемся, кто и зачем пользуется этой финансовой услугой, чем она отличается от кредита и аренды и как сэкономить при оформлении договора.

Что такое лизинг

Это финансовая услуга. Лизинговая компания приобретает имущество — например, автомобиль или станок — и предоставляет клиенту право пользоваться им в течение нескольких лет. К стоимости имущества применяется ставка удорожания — по аналогии с процентной ставкой при оформлении кредита.

Чтобы пользоваться имуществом, клиент вносит аванс, затем — ежемесячные платежи. В конце срока договора он платит выкупную сумму, которая может быть символической, например, 1000 рублей. После этого имущество переходит к нему в собственность. Таким образом, эта услуга сочетает в себе признаки долгосрочной аренды и кредита.

Кроме обычного, бывает и операционный лизинг, при котором в конце срока договора имущество остаётся в собственности у компании, предоставляющей услугу. Такая схема встречается реже.

Какому бизнесу подходит лизинг

Этой финансовой услугой чаще всего пользуются предприниматели из сферы торговли, перевозок, логистики, сельского хозяйства, лёгкой и химической промышленности. По такой схеме приобретают:

грузовые и легковые автомобили, коммерческий транспорт,
оборудование для промышленных производств и медицинских центров,
спецтехнику,
сельхозтехнику.

С помощью этой услуги можно расширять автопарк или производство, заменять устаревшую технику и оборудование. В последнее время набирает популярность лизинг б/у транспорта и техники.

Воспользоваться услугой могут ИП, ООО, крестьянско-фермерские хозяйства — бизнес различных организационно-правовых форм, кроме самозанятых.

Оформить услугу могут предприниматели из самых разных сфер. Например, генеральный директор школы иностранных языков или мебельной мастерской может приобрести таким образом легковой автомобиль для бизнес-поездок.

Налоговые льготы

Основное преимущество услуги перед кредитом или арендой — возможность сэкономить на налогах. Во-первых, клиент может возместить НДС. Во-вторых, он не платит налог на имущество, пока техника находится в собственности у компании, предоставляющей услугу (то есть в течение всего срока действия договора). В-третьих, благодаря учёту лизинговых платежей у клиента уменьшается налогооблагаемая база, и налог на прибыль уплачивается с меньшей суммы.

Скидки на автомобили и технику

Ещё один плюс этого решения для бизнеса — более выгодные цены, которые компания, предоставляющая услугу, получает от поставщиков и автосалонов за большой объём закупок. Одна и та же машина в том же самом автосалоне может стоить, к примеру, 2 млн рублей для непосредственного покупателя и 1,9 млн рублей — для лизинговой компании, которая купит сразу несколько автомобилей.

Отсутствие залога

При оформлении кредита обычно нужно предоставить обеспечение по сделке — залог или поручительство. В случае с лизингом никакого залога не требуется, будь то сделка на 2, 10 или 50 миллионов рублей. Ведь само имущество, которым пользуется клиент, находится в собственности у компании, предоставляющей услугу.

Госпрограммы субсидирования

У Минпромторга есть льготная программа, в рамках которой ИП и юрлица со сроком ведения бизнеса от одного года могут уменьшить стоимость приобретаемого имущества:

электромобиля — на 35%, но не более чем на 925 тысяч рублей;
туристического автобуса — на 20%, но не более чем на 2 млн рублей;
седельного тягача — на 10%, но не более чем на 850 тысяч рублей;
другого транспортного средства — на 10%, но не более чем на 500 тысяч рублей.

Под программу субсидирования подпадает техника отечественного производства: легковые и грузовые автомобили, коммерческий транспорт, автобусы, электромобили, прицепы и полуприцепы.

По другой программе Минпромторга можно получить субсидию на лизинг спецтехники в размере до 15% от стоимости приобретаемого имущества.

Обновить оборудование можно по программе Фонда развития промышленности, который предоставляет займы по ставке 1–5% в размере до 90% от первоначального взноса по договору лизинга.

Чтобы принять участие в программах госсубсидирования, обратитесь в лизинговую компанию.

1. Выбрать предмет лизинга

Это можно сделать самостоятельно — в салоне, на сайте дилера — или выбрать из каталога компании, предоставляющей такие услуги. В подборе легковых, грузовых автомобилей, коммерческого транспорта и спецтехники клиентам помогает сама компания. Если нужно оборудование, поставщика чаще ищут сами предприниматели.

3. Собрать документы и подписать договор

В большинстве случаев оформить услугу можно дистанционно. Так, клиенты Сбера могут отправить запрос в интернет-банке СберБизнес.

Весь процесс сделки тоже будет удалённым: от сбора документов до подписания договора лизинга и договора купли-продажи. Для этого не обязательно иметь электронную цифровую подпись, возможно подписание простой электронной подписью — через СМС. Такая опция доступна не только действующим клиентам, но и тем, кто оформляет услугу в первый раз.

4. Забрать имущество

После того как клиент выбрал предмет договора — предположим, автомобиль, компания, предоставляющая услугу, подписывает договоры с ним и с поставщиком, клиент вносит аванс, оформляет полисы ОСАГО и КАСКО, согласовывает удобное время для приезда в автосалон. В назначенное время в салоне встречаются представитель компании, предоставляющей услугу, и клиент либо его представитель с доверенностью. Подписывается акт приёмки-передачи, и клиент уезжает из салона на автомобиле.

Как сэкономить при оформлении договора

Есть два способа снизить ставку удорожания: увеличить размер аванса и уменьшить срок оказания услуги. Если у вас нет денег на аванс или их немного — будьте готовы, что ставка удорожания будет выше. Оформление услуги на более долгий срок также обойдётся дороже, зато ежемесячный платёж при этом будет меньше.

Рассчитаем стоимость лизинга легкового автомобиля за 4 млн рублей на три года — средний срок по договорам.

Главное

Лизинг — это финансовая услуга, с помощью которой предприниматели могут приобретать автомобили, оборудование и другую технику. Сначала вы как бы арендуете имущество, а в конце срока договора оно переходит в вашу собственность.
Таким способом может приобретать имущество бизнес практически из любых сфер. По этой схеме предоставляют грузовые и легковые автомобили, оборудование для промышленных производств и медицинских центров, спецтехнику, сельхозтехнику и т. д.
Основные преимущества этой финансовой услуги — налоговые льготы, скидки на технику, отсутствие залога, госсубсидии и быстрое получение имущества в пользование. В большинстве случаев оформить услугу можно дистанционно.
Чтобы снизить переплату, нужно увеличить размер аванса и уменьшить срок оказания услуги.

Сэкономьте на покупке техники или оборудования

Лизинг — что это такое и кому подходит

Содержание

Что такое лизинг

Какому бизнесу подходит лизинг

Чем лизинг отличается от кредита и аренды

Налоговые льготы

Скидки на автомобили и технику

Отсутствие залога

Имущество — сразу

Госпрограммы субсидирования

Как оформить договор

1. Выбрать предмет лизинга

2. Подать заявку

3. Собрать документы и подписать договор

4. Забрать имущество

Как сэкономить при оформлении договора

Пример 1

Пример 2

Пример 3

Главное

Читать далее