Малому бизнесу и ИП
Офисы и банкоматыИнтернет-банк СберБизнес
text-banner-icon-alt

Получите финансирование онлайн

Подробнее
ГлавнаяРабота с банком

Деньги сразу: как быстро получить оплату по договору благодаря факторингу

3 апреля 2025⠀5 минут

Факторинг — это финансовая услуга для компаний, работающих на условиях отсрочки платежа. С её помощью продавец получает деньги за товар сразу после отгрузки, может устранить кассовые разрывы и пополнить оборотный капитал. Рассказываем, как оформить факторинг.

Содержание

Деньги сразу: как быстро получить оплату по договору благодаря факторингу

Что такое факторинг

Суть договора факторинга проще объяснить на примере. Допустим, ваша компания занимается поставками кофе. Вы отгрузили сети кафе товар на сумму 1 миллион рублей, но по условиям договора клиент имеет право рассчитаться не сразу, а только через 2 месяца. Чтобы получить деньги сразу, вы можете обратиться к фактору — в банк или факторинговую компанию (часто они — «дочки» банков). Финансовый агент расплатится с вами вместо покупателя и возьмёт за свои услуги комиссию. Спустя 2 месяца сеть кафе перечислит деньги не вам, а фактору.

Чем факторинг отличается от кредита

Договор факторинга — это альтернатива кредиту. Вот в чём разница:

  • Продавец получает деньги, но ничего не должен банку — деньги фактору возвращает покупатель.

  • При оформлении договора факторинга не нужен залог.

  • Факторинговые деньги — это актив продавца в бухгалтерском балансе, долгом он не считается.

Для чего можно использовать факторинг

Пополнить оборотные средства

Когда покупатель долго не платит, владельцу бизнеса трудно позволить себе лишние расходы, и это сдерживает развитие компании. С факторингом всегда есть деньги, которые можно потратить на создание новой продуктовой линейки или расширение географии поставок.

Устранить кассовый разрыв

Из-за условия отсрочки платежа, прописанного в контракте, вы рискуете оказаться в ситуации, когда денег не хватит даже на текущие расходы. Факторинг помогает закрывать дыры в бюджете и вовремя выполнять обязательства.

Поработать с крупными ретейлерами и компаниями из других отраслей

Торговые сети работают с сотнями контрагентов, поэтому чаще всего оплачивают поставки только через 45−75 дней. Факторинг позволяет заключать контракты с крупными покупателями и получать деньги сразу.

Как работает факторинг

Услуга работает так:

  1. Вы поставляете товары, выполняете работы или оказываете услуги клиенту.

  2. После этого вы обращаетесь в банк или факторинговую компанию, чтобы передать им право требовать долг с покупателя. Фактор становится кредитором вашего клиента.

  3. Фактор запрашивает у вашего клиента подтверждение, что он выполнил обязательство по договору: доставил товар или оказал услугу.

  4. Получаете от фактора деньги.

  5. Клиент расплачивается с фактором.

  6. Вы выплачиваете комиссию фактору.

Как оформить договор факторинга

Чтобы заключить факторинговый договор, не всегда нужно ехать в отделение банка. Например, в СберФакторинге документы оформляют дистанционно. Действия несложные:

  1. Подайте заявку.

  2. Обсудите детали с менеджером, который вам перезвонит.

  3. Отправьте менеджеру копии документов.

  4. Получите уведомление о проверке документов.

  5. Подпишите факторинговый договор в электронной форме.

Вот какие документы нужны для оформления договора факторинга:

  1. Анкета. Её форму и содержание уточните у менеджера, ведущего вашу сделку.

  2. Копии учредительных документов: · последняя редакция устава; · решение или протокол о назначении директора; · паспорт директора.

  3. Копии бухгалтерских документов: отчётность по РСБУ (формы 1 и 2).

  4. Копии хозяйственных документов с контрагентами: · договоры с клиентами, по которым нужен факторинг; · в отдельных случаях — другие документы по запросу банка.

Фактор подключает компанию к электронной факторинговой платформе. Процесс происходит полностью онлайн: от загрузки документов и формирования реестров до подписания документов и уведомлений. Если услуга факторинга нужна вам регулярно, договор достаточно подписать один раз, после — только отправлять отгрузочные документы.

Главное

⠀Суть факторинга: поставщик передаёт банку или факторинговой компании право требовать деньги с покупателя, а фактор выплачивает сумму долга покупателя и берёт за это комиссию.

⠀Факторинг подходит компаниям, которые сотрудничают с новыми покупателями на условиях контрактной отсрочки платежа или имеют небольшой оборотный капитал.

⠀В СберФакторинге заключить факторинговый договор можно дистанционно. Для этого нужно оформить электронную заявку, загрузить документы и пройти проверку. Деньги банк перечислит сразу после отгрузки товара.

Ещё больше о факторинге для бизнеса и его отличиях от других кредитных продуктов — в статье СберФакторинга.

Реклама. Рекламодатель ООО «Сбербанк Факторинг» ИНН 7802754982. Erid: 2Ranym8xh2Z

Читать далее

13 минут

Как вести бухгалтерский учёт и понять, нужен ли вам бухгалтер

3 минуты

Зачем и как вести финансовый учёт

8 минут

Частые вопросы юристам от предпринимателей

Смотреть все статьи

Обслуживание счёта на ваших условиях

Откроем счёт и подключим полезные сервисы бесплатно

Нажимая на кнопку, я даю своё согласие на взаимодействие и обработку персональных данных