Анализ деятельности бизнеса по 115-ФЗ и персональная консультация

Name: sberbank.ru
Price range: 0

Согласно 115-ФЗ, банки обязаны отслеживать операции по счетам и ограничивать те, которые соответствуют критериям сомнительных. В быту такие действия называют «блокировкой счёта». В этой статье разбираем распространённые мифы об ограничении операций по счёту. И рассказываем, как на самом деле работают банки в рамках 115-ФЗ, направленного против отмывания доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.

Миф 1

Банк может ограничить любые операции по счёту без предупреждения и веских оснований

Банк анализирует уже совершённые операции клиентов. Это могут быть как абсолютно законные операции — например, покупка или продажа валюты, покупка ценных бумаг за наличные, открытие вклада на третье лицо, — так и «подозрительные» операции, предположительно связанные с легализацией доходов, полученных преступным путём.

Если характер операций по счёту вызывает вопросы, банк в обязательном порядке в разумные сроки попросит прояснить их суть. Дистанционное обслуживание счёта будет ограничено только если клиент не выйдет на связь с банком или не предоставит документы, подтверждающие реальность бизнеса. Сам счёт при этом заблокирован не будет.

Если ещё до проведения операции у банка появилось подозрение, что она совершается с целью отмывания дохода, банк может отказаться её проводить.

Такие меры не прихоть банка, а требование законодательства и нормативно-правовых актов ЦБ, которые необходимо соблюдать: в последние годы именно нарушения 115-ФЗ часто становятся причиной отзыва банковских лицензий.

Миф 2

Банк использует 115-ФЗ, чтобы избавиться от неугодных и неприбыльных клиентов

Для банка важен любой клиент, будь то малый бизнес или крупный монополист. К сожалению, некоторые клиенты открывают счёт только с целью проводить незаконные операции. Из-за них у банка возникают проблемы с регулятором — Центральным банком. Цель банка — поддерживать реально и добросовестно работающий бизнес, исключив своё взаимодействие с недобросовестными клиентами.

Миф 3

Банк может признать сомнительной любую операцию по счёту

Например, для репетитора по английскому клиент напишет: «Подготовить 11-классника к сдаче ЕГЭ по английскому языку за 3 месяца». В заказе будет указана стоимость за час, на которую заказчик рассчитывает, информация об общей подготовленности ученика. К веб-разработчику будут другие требования. Фотографу или организатору свадьбы могут всё рассказать устно на встрече.

Часто фрилансера ищут, когда результат нужен «ещё вчера», поэтому обращайте внимание на указанные сроки работы.

Чтобы банк лучше понимал ваш бизнес, заполните анкету «Схема бизнеса»— это займет всего 10 минут. Зайдите в интернет-банк СберБизнес, откройте раздел «Финмониторинг» и кратко опишите, как работает компания: от сферы деятельности до ключевых партнёров. Если банк будет в курсе вашей бизнес-модели, ваша работа будет спокойнее и прозрачнее.

Подробнее