Банки обязаны выявлять и пресекать сомнительные операции клиентов, соблюдая требования 115-ФЗ. Финансовые организации регулярно анализируют действия клиентов и обращают внимание на множество факторов.

Например, если ИП или ООО регулярно переводит деньги на счёт физлица, банк может запросить документы, которые подтверждают правомерность операций. Если не обосновать экономический смысл операции, банк может ограничить дистанционное банковское обслуживание. Интернет-банк будет недоступен, а проведение платежей возможно только в офисе банка.

Важно: банк не блокирует счёт, а только ограничивает функции интернет-банка. Предоставьте документы, которые запросил банк, и поясните характер операций, чтобы снять ограничения.

Открытие расчётного счёта в другом банке не гарантирует отсутствие проверок по 115-ФЗ. Новый банк может запросить документы при открытии счёта или в процессе обслуживания счесть операции сомнительными и уточнить их характер.

Не игнорируйте запрос банка, чтобы не допустить блокировки по причине 115-ФЗ.

1. Изучите перечень документов и сроки предоставления информации, указанные в запросе. Обычно на сбор документов отводится 7 рабочих дней.
2. Опишите деятельность бизнеса в соответствии с запросом. Предоставьте сведения о наличии сотрудников, помещений, оборудования и др. При необходимости уточните, есть ли у вас счета в других банках.
3. Отправьте скан-копии запрошенных документов в установленный срок через интернет-банк или по электронной почте. Список запрашиваемых документов индивидуален, часто это договоры с контрагентами, акты выполненных работ, чеки, информация об уплате налогов и прочее. Если некоторые документы отсутствуют, укажите это в пояснении.
4. Отвечайте на звонки и письма банка. При необходимости предоставьте дополнительную информацию или документы.
5. Ожидайте ответ от банка. Проверка занимает до 6 рабочих дней. Банк уведомит об итогах рассмотрения документов.

Операции по расчётному счёту юридического лица или ИП должны быть связаны только с предпринимательской деятельностью согласно Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И (ред. от 10.04.2023) «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)».

Расчётный счёт предназначен для выплаты зарплат, совершения обязательных платежей в бюджет, оплаты услуг по договорам с поставщиками, аренды помещения, расходных материалов, оборудования и прочих трат для бизнеса. Личные покупки, которые не относятся к бизнесу, оплачивать с расчётного счёта нельзя. Их необходимо совершать с личного счёта физического лица. И наоборот, счёт физического лица не предназначен для использования в коммерческих целях.

После уплаты налогов и других обязательных взносов ИП может перевести доходы от своей деятельности с расчётного счёта на личный. Для этого при переводе денег выберите вид зачисления «Прочие выплаты» и укажите «Доход от предпринимательской деятельности» в назначении платежа. При выплате через зарплатный проект выберите код 35.

Важно помнить, что операции, не характерные для бизнеса, могут вызвать вопросы у банка.

Для бизнеса лучше использовать безналичный способ оплаты. Если платить наличными всё-таки необходимо, сохраняйте документы по операциям: чеки, накладные, договоры, расписки и другие документы. Также соблюдайте установленный Центробанком лимит на наличные расчёты с юридическими лицами и ИП — не больше 100 000 рублей по одному договору.

Чтобы снизить риск проверок или ограничений по 115-ФЗ, соблюдайте законодательство и внимательно выбирайте контрагентов. Важно понимать, с кем вы работаете и какие операции проводите по счёту.

В личном кабинете СберБизнеса есть бесплатный «светофор» — цветовой индикатор, который помогает оценить возможные риски. Информация на индикаторе обновляется ежедневно. Кроме того, Сбер информирует клиентов о потенциальных рисках, предоставляя персональные рекомендации в интернет-банке СберБизнес.

Соблюдение рекомендаций банка и дисциплина в финансовых операциях помогут снизить риск ограничений по счёту.

Если запрос касается деятельности компании в целом, банк может не уточнять причины ограничений.

Согласно пункту 5.2 или пункту 11 статьи 7 115-ФЗ при отказе в проведении операции или открытии банковского счёта уведомление с причиной отказа направляется в письменном виде. Такие отказы можно обжаловать.