Банки обязаны выявлять и пресекать сомнительные операции клиентов, соблюдая требования 115-ФЗ. Финансовые организации регулярно анализируют действия клиентов и обращают внимание на множество факторов.
Например, если ИП или ООО регулярно переводит деньги на счёт физлица, банк может запросить документы, которые подтверждают правомерность операций. Если не обосновать экономический смысл операции, банк может ограничить дистанционное банковское обслуживание. Интернет-банк будет недоступен, а проведение платежей возможно только в офисе банка.
Важно: банк не блокирует счёт, а только ограничивает функции интернет-банка. Предоставьте документы, которые запросил банк, и поясните характер операций, чтобы снять ограничения.
Открытие расчётного счёта в другом банке не гарантирует отсутствие проверок по 115-ФЗ. Новый банк может запросить документы при открытии счёта или в процессе обслуживания счесть операции сомнительными и уточнить их характер.