Чистая прибыль Сбера за 2020 год составила 760,3 млрд руб. в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО)

04 марта 2021

4 марта 2021 года, Москва – Сбербанк (далее – «Группа» или «Сбер») опубликовал годовую консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) (далее – «отчетность») за 12 месяцев 2020 года и по состоянию на 31 декабря 2020 года, содержащую аудиторское заключение компании АО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» о результатах независимой аудиторской проверки.

Герман Греф, Президент, Председатель Правления:

«Год назад мы едва ли могли себе представить, на какие вызовы нам придется ответить в 2020 году: пандемия, обвал нефтяных котировок, приостановка деятельности отдельных сегментов экономики. В рамках совместной работы с Правительством и бизнесом мы стали важным участником общей борьбы с последствиями пандемии: мы в кратчайшие сроки организовали антикризисные штабы, максимально быстро начали оказывать масштабную поддержку населению и бизнесу. За год мы выдали клиентам 17,7 трлн руб. кредитов в рамках собственных и государственных программ. Мы предложили программы реструктуризаций и финансирования, что помогло нашим клиентам пройти наиболее тяжелые периоды кризиса.

Сбер смог быстро восстановить бизнес сразу после снятия ограничений, а также запустил масштабную программы оптимизации расходов. Это позволило нам достичь рентабельности капитала на уровне 16%.

Важнейшей вехой 2020 года стало объединение наших финансовых и нефинансовых продуктов и сервисов под единым узнаваемым брендом – Сбер и разработка новой Стратегии развития до 2023 года, нацеленной на построение интегрированной экосистемы вокруг клиента.»

  

Ключевые финансовые и операционные показатели Сбера за 2020 год:

  • Чистая прибыль Группы составила 760,3 млрд руб. (-10,0% г/г);
  • Прибыль на обыкновенную акцию составила 34,36 руб. (-10,9% г/г);
  • Рентабельность капитала1 составила 16,1%, рентабельность активов2 2,3%;
  • Кредиты Группы3 на конец 2020 года превысили 25 трлн руб., увеличившись на 15,0% за год. Розничный кредитный портфель вырос более чем на 18% до 9,3 трлн руб., а корпоративный кредитный портфель увеличился до 15,7 трлн руб., рост без учета валютной переоценки4 составил 9,3%.
  • Средства физических лиц выросли на 17,1% (+11,8% без учета валютной переоценки4) и составили 16,6 трлн руб. Средства корпоративных клиентов выросли почти на 24% (+8,7% без учета валютной переоценки4) до 9,1 трлн руб.
  • Количество активных клиентов-физических лиц выросло на 3 млн человек за год и приблизилось к 99 млн человек;
  • Количество активных ежемесячных пользователей (MAU) мобильного приложения СберБанк Онлайн выросло за год на 10,6 млн человек до 65,3 млн человек, а количество ежедневных пользователей (DAU) увеличилось на 7,7 млн человек до 32,4 млн;
  • Количество активных корпоративных клиентов выросло почти на 200 тыс. за год и превысило 2,7 млн. Количество ежемесячных пользователей (MAU) в цифровых каналах превысило 2,3 млн пользователей.
  • На конец 2020 года уже более 16 млн клиентов используют единый логин Sber ID для доступа более чем к 95 сервисам экосистемы Сбера и партнеров.
  • В 2020 году мы начали системную ESG-трансформацию. Мы впервые представили инвесторам ESG-стратегию, закрепили приверженность стандартам ESG и устойчивого развития в Кодексе корпоративного управления, а также создали ESG-комитет.
  • В отчетности за 2020 год Сбер впервые раскрывает информацию на базе бизнес-сегментов, что дает более полное и детальное представление о деятельности Группы, продуктовой структуре и финансовых результатах бизнес-сегментов.

  

Ключевые финансовые показатели Группы Сбербанк за 4 квартал 2020 года:

  • Чистая прибыль Группы составила 201,7 млрд руб., снизившись на 4,9% по сравнению с 4 кварталом 2019 года; прибыль на одну акцию составила 9,15 руб.;
  • Рентабельность капитала1 составила 16,6%, рентабельность активов2 2,2%;
  • Кредиты Группы3 увеличились на 1,9% за квартал, превысив 25 трлн. руб. Розничный кредитный портфель вырос на 4,8% до 9,3 трлн. руб., корпоративный кредитный портфель вырос на 0,2% до 15,7 трлн. руб., при этом рост без учета валютной переоценки4 составил 3,5%.
  • Качество кредитного портфеля улучшилось: доля кредитов 3 стадии, включая изначально обесцененные, составила 6,6%, показав снижение на 33 бп по сравнению с 3 кварталом 2020 года.

  

Обзор основных показателей отчета о прибылях и убытках

В млрд руб., если не указано иное

4 кв
2020

4 кв
2019

3 кв
2020

4 кв 2020/
4 кв 2019,
% изм

4 кв 2020/
3 кв 2020,
% изм

12 мес 2020

12 мес 2019

12 мес 2020/
12 мес 2019,
% изм

Чистые процентные доходы

426,5

371,0

411,3

15,0%

3,7%

1 608,2

1 415,5

13,6%

Чистые комиссионные доходы

158,5

148,3

147,7

6,9%

7,3%

552,6

497,9

11,0%

Прочие непроцентные доходы / (расходы) 5

-7,9

28,7

33,6

-127,5%

-123,5%

32,4

108,3

-70,1%

Операционные доходы до резервов 6

577,1

548,0

592,6

5,3%

-2,6%

2 193,2

2 021,7

8,5%

Чистые расходы вследствие изменения кредитного качества: 

-108,1

-41,2

-85,7

162,4%

26,1%

-493,8

-149,5

230,3%

Чистый расход от создания резерва по долговым финансовым активам

-84,2

-35,5

-63,3

137,2%

33,0%

-412,0

-92,6

344,9%

Переоценка кредитов по справедливой стоимости вследствие изменения кредитного качества

-23,9

-5,7

-22,4

319,3%

6,7%

-81,8

-56,9

43,8%

Чистое восстановление/ (создание) резерва по обязательствам кредитного характера

16,1

-6,9

1,9

-333,3%

747,4%

2,7

-8,9

-130,3%

Операционные расходы

-242,7

-238,0

-175,5

2,0%

38,3%

-759,8

-724,6

4,9%

Чистая прибыль от продолжающейся деятельности

199,0

212,0

265,6

-6,1%

-25,1%

751,8

914,8

-17,8%

Прибыль от прекращенной деятельности

2,7

0,0

5,8

--

-53,4%

8,5

-69,8

-112,2%

Чистая прибыль 

201,7

212,0

271,4

-4,9%

-25,7%

760,3

845,0

-10,0%

Прибыль на обыкновенную акцию от продолжающейся деятельности, руб.

9,02

9,86

11,55

-8,5%

-21,9%

33,96

41,80

-18,8%

Прибыль на обыкновенную акцию, руб.

9,15

9,85

11,82

-7,1%

-22,6%

34,36

38,55

-10,9%

Совокупный доход

211,9

234,5

293,6

-9,6%

-27,8%

856,1

993,2

-13,8%

Основные финансовые коэффициенты

Рентабельность капитала1

16,6%

19,4%

22,8%

--

--

16,1%

20,5%

--

Рентабельность активов2

2,2%

2,8%

3,2%

--

--

2,3%

3,1%

--

Чистая процентная маржа

5,34%

5,52%

5,48%

--

--

5,47%

5,38%

--

Стоимость риска (кредиты по амортизированной стоимости)

 139 бп

 72 бп

 111 бп

 --

 --

 180 бп

 49 бп

--

Стоимость риска (кредиты по амортизированной и справедливой стоимости)

 171 бп

 80 бп

 143 бп

 --

 --

 206 бп

 74 бп

--

Отношение операционных расходов к операционным доходам по финансовому бизнесу

--

--

--

--

--

33,2%

34,9%

--

Отношение операционных расходов к операционным доходам 6

42,1%

43,4%

29,6%

--

--

34,6%

35,8%

--

  

Основные показатели отчета о финансовом положении

В млрд руб., если не указано иное

31.12.2020

30.09.2020

31.12.2019

31.12.2020/
30.09.2020,
% изм

31.12.2020/
31.12.2019,
% изм

Кредиты3:

25 008,6

24 546,2

21 749,4

1,9%

15,0%

Кредиты юридическим лицам

15 700,4

15 664,3

13 865,4

0,2%

13,2%

Кредиты физическим лицам

9 308,2

8 881,9

7 884,0

4,8%

18,1%

Портфель ценных бумаг

6 557,4

5 687,8

4 350,3

15,3%

50,7%

Всего активов

36 016,0

35 123,8

29 959,7

2,5%

20,2%

Средства клиентов всего:

25 765,7

25 152,1

21 574,4

2,4%

19,4%

Средства физических лиц

16 641,0

15 759,1

14 209,6

5,6%

17,1%

Средства корпоративных клиентов

9 124,7

9 393,0

7 364,8

-2,9%

23,9%

Балансовая стоимость на акцию7, руб.

223,4

214,2

198,3

4,3%

12,6%

Основные финансовые коэффициенты
Отношение чистых кредитов к депозитам90,8%91,2%94,4%----
Обесцененные активы, вкл. изначально обесцененные кредиты/ кредитный портфель (гросс)6,6%6,9%7,5%----
Покрытие резервами обесцененных активов, вкл. изначально обесцененные кредиты по амортизированной стоимости102,8%98,4%89,3%----

  

Чистые процентные доходы за 12 месяцев и 4 квартал 2020 года выросли на 13,6% и 15% г/г и составили 1 608,2 и 426,5 млрд руб. соответственно.

Процентные доходы в 4 квартале 2020 года увеличились на 2,3% г/г до 621,7 млрд руб. На рост процентных доходов оказали влияние высокие темпы кредитования.

  • Розничный кредитный портфель вырос на 4,8% за 4 квартал 2020 года (+18,1% за 12 месяцев) и составил 9,3 трлн руб. Доля розничных кредитов в совокупном кредитном портфеле увеличилась до рекордных 37,2%. Доходность розничных кредитов снизилась за квартал на 20 бп до 11,6% как за счет замещения портфеля новыми кредитами по более низким ставкам, так и на фоне роста доли ипотечного кредитования.
    • Ипотечный портфель вырос на 7,3% за 4 квартал 2020 года (+21,6% за 12 месяцев) при поддержке высокого спроса на государственные и собственные программы льготного кредитования, доля которых в выдачах ипотеки составила порядка 30%. На динамику ипотечного кредитования также повлияла сделка по секьюритизации ипотечных кредитов, без учета которой рост портфеля составил бы 8,3%. Существенный вклад в развитие ипотечного кредитования вносит платформа недвижимости ДомКлик, ежемесячная аудитория которой за 2020 год выросла в 2,6 раз и превысила 11 млн человек.
    • Портфель потребительских кредитов вырос на 2,8% за 4 квартал 2020 года (+16,9% за 12 месяцев) при снижении стоимости кредитования. Доля продаж потребительских кредитов в цифровых каналах приблизилась к 70% на конец 2020 года.
  • Корпоративный кредитный портфель достиг 15,7 трлн руб., прибавив 0,2% в 4 квартале 2020 года или 3,5% без учета валютной переоценки4. Рост портфеля за 12 месяцев 2020 года составил 13,2% (+9,3% без учета валютной переоценки4). Доходность корпоративных кредитов за квартал снизилась на 50 бп до 6,3%.
    • Одним из факторов роста портфеля в 2020 году стали собственные и государственные программы финансирования бизнеса, в рамках последних было предоставлено более 420 млрд. руб. 
    • Половина всех кредитов крупному и среднему бизнесу выдается по технологии “Кредит за 7 минут”. “Кредит за 3 минуты” составляет уже более четверти выдач малому бизнесу.

Процентные расходы, включая расходы на страхование вкладов, сократились на 17,5% г/г в 4 квартале 2020 года до 195,2 млрд руб. вслед за нисходящей динамикой процентных ставок на рынке, а также из-за положительного эффекта от снижения нормы отчисления в фонд страхования вкладов.

  • Средства физических лиц выросли на 5,6% за 4 квартал 2020 года (+7,2% без учета валютной переоценки4) и составили 16,6 трлн руб. Стоимость срочных розничных вкладов снизилась за квартал на 30 бп до 3,7%. Рост средств физических лиц за 12 месяцев превысил 17% (+11,8% без учета валютной переоценки4).
  • Средства корпоративных клиентов сократились на 2,9% за 4 квартал 2020 до 9,1 трлн руб., при этом без учета валютной переоценки4 рост составил 3,2%. Стоимость срочных корпоративных депозитов снизилась за квартал также на 30 бп до 2,7%. Рост средств корпоративных клиентов за 12 месяцев составил почти 24% (+8,7% без учета валютной переоценки4).
  • Совокупные остатки на текущих/ расчетных счетах выросли на 9,6% за 4 квартал 2020 года, их доля в совокупном объеме депозитов увеличилась до рекордных 37%.

Отношение чистых кредитов к депозитам составило 90,8% по итогам 4 квартала 2020 года, снизившись на 0.4 пп по сравнению с прошлым кварталом.

Портфель ценных бумаг вырос в 1,5 раза за 12 месяцев и на 15,3% за 4 квартал 2020 года, превысив 6,5 трлн руб., в основном за счет покупок ОФЗ с переменным купонным доходом в рамках формирования буфера ликвидности при отсутствии влияния на достаточность капитала и минимальном влиянии на процентный риск.

Чистые комиссионные доходы Группы выросли на 11% и 6,9% г/г за 12 месяцев и 4 квартал 2020 года, составив 552,6 млрд и 158,5 млрд. руб. соответственно. Основное влияние на позитивную динамику чистых комиссионных доходов оказал платежный бизнес, где главными драйверами оставались расчетные операции, а также брокерский бизнес.

Совокупный операционный доход до резервов по сегменту Управления благосостоянием и брокерские услуги составил 65,8 млрд руб., показав рост на 8,4% за 2020 год. Активы под управлением выросли на 17,3% за год и составили 1,75 трлн руб.

Совокупный операционный доход до резервов по сегменту Рисковое страхование составил 78,9 млрд руб., снизившись на 2,8% на фоне пандемии и связанных с ней ограничительных мер.

Выручка8 сегмента Нефинансовый бизнес выросла в 2,7 раза и превысила 71 млрд руб. за 12 месяцев 2020 года.

  • В 2020 году Сбер приобрел мажоритарную долю в компании Сбермаркет, одного из лидеров сегмента e-groccery, и ведущем российском геолокационном картографическом сервисе 2ГИС, консолидировал 100% Rambler Group и запустил собственный стриминговый сервис “СберЗвук”.

Операционные расходы Группы составили 759,8 млрд руб. и 242,7 млрд руб. за 12 месяцев и 4 квартал 2020 года, увеличившись на 4,9% и 2,0% г/г соответственно, что обусловлено запущенной в 2020 году программой повышения эффективности. Рост расходов на персонал замедлился в 4 квартале 2020 года до 1,4% г/г (+3,6% г/г за 12 месяцев 2020 года).

Отношение операционных расходов к операционным доходам6 по финансовому бизнесу за 2020 год снизилось на 1,7 пп г/г и составило 33,2%.

Совокупные расходы на кредитный риск составили 484,0 млрд руб. и 105,9 млрд руб. за 12 месяцев и 4 квартал 2020 года. Совокупная стоимость кредитного риска составила 171 бп в 4 квартале и 206 бп за 12 месяцев 2020 года.

  • Чистые расходы по созданию резерва под ожидаемые кредитные убытки по кредитному портфелю по амортизированной стоимости составили 84,2 млрд руб. за 4 квартал 2020 года. Стоимость кредитного риска по кредитному портфелю по амортизированной стоимости составила 139 бп в 4 квартале 2020 года. В 4 квартале отрицательная переоценка кредитов, отражаемых в отчетности по справедливой стоимости, связанная с изменением в кредитном качестве, составила 23,9 млрд руб.

Кредитное качество портфеля в 4 квартале 2020 года улучшилось и вернулось на докризисный уровень. Доля кредитов 3 стадии, включая изначально обесцененные, составила 6,6%, показав снижение на 33 бп по сравнению с 3 кварталом и на 85 бп за 12 месяцев 2020.

Отношение совокупного объема резервов к обесцененным кредитам составило 102,8%, показав рост на 4,3 пп и 13,4 пп за 4 квартал и 12 месяцев 2020 соответственно.

Основные показатели достаточности капитала

Данные рассчитаны на основе стандартизированного подхода и подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР), которые применены к соответствующим группам активов.

Расчет риск-взвешенных активов, оценка которых осуществляется в соответствии со стандартизированным подходом, для отчётного периода на 31.12.2020 и на 30.09.2020 реализован согласно принципам Basel 3.5, в то время как в предыдущих периодах расчет проведен на основании принципов Basel III.

Расчет риск-взвешенных активов, оценка которых осуществляется в соответствии с подходом на основании внутренних рейтингов (ПВР), для отчётных периодов на 31.12.2020 и 30.09.2020 реализован согласно принципам Basel 3.5, в то время как для отчетного периода на 31.12.2019 согласно принципам Basel III.

  

В млрд руб., если не указано иное

31.12.2020

30.09.2020

31.12.2019

31.12.2020/ 30.09.2020,
% изм

31.12.2020/
31.12.2019,
% изм

Базовый капитал 1-го уровня

4 719,9

4 554,8

4 375,4

3,6%

7,9%

Капитал 1-го уровня

4 869,9

4 704,8

4 375,4

3,5%

11,3%

Общий капитал

5 008,9

4 836,4

4 433,5

3,6%

13,0%

Активы, взвешенные с учетом риска

34 124,2

34 004,7

32 634,1

0,4%

4,6%

Кредитный риск

29 253,9

29 468,4

28 062,7

-0,7%

4,2%

Операционный риск

3 664,3

3 486,8

3 486,8

5,1%

5,1%

Рыночный риск

1 206,0

1 049,5

1 084,6

14,9%

11,2%

Коэффициенты достаточности капитала

Коэффициент достаточности базового капитала 1-го уровня

13,83%

13,39%

13,41%

--

--

Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня

14,27%

13,84%

13,41%

--

--

Коэффициент достаточности общего капитала

14,68%

14,22%

13,59%

--

--

Показатель финансового рычага

12,9%

12,7%

13,7%

--

--

  

Общий капитал вырос на 13% за 12 месяцев 2020 года до 5 008,9 млрд руб. В 4 квартале рост общего капитала составил 3,6% за счет нераспределенной прибыли и положительной переоценки портфеля ценных бумаг.

Активы Группы, взвешенные с учетом риска, выросли на 4,6% за 12 месяцев 2020 года до 34 124,2 млрд руб. В 4 квартале рост составил 0,4% в основном за счет роста операционного риска на 5,1%, вызванного изменением расчетного периода, а также рыночного риска на 14,9% за счет роста вложений в ценные бумаги.

Плотность активов, взвешенных с учетом риска, снизилась за 4 квартал 2020 года с 92,0% до 90,3% преимущественно за счет роста портфеля ОФЗ с нулевым риск-весом. Снижение за отчетный год составило 12 пп за счет внедрения новых ПВР-моделей, перехода на Базель 3,5 и частичной отмены Банком России макронадбавок по розничным кредитам.

Показатель финансового рычага Группы в 4 квартале 2020 года вырос на 20 бп до 12,9%.

За 4 квартал коэффициент достаточности базового капитала 1-го уровня вырос на 44 бп до 13,83%, капитала первого уровня - на 43 бп до 14,27%, а общего капитала – на 46 бп до 14,68%.

  

1 Без учета субординированного кредита в размере 150 млрд руб., классифицированного в качестве долевого финансового инструмента, требования по которому ранее были уступлены Банком России в пользу Минфина.

2 На основе прибыли от продолжающейся деятельности.

3 До вычета резерва под обесценение (включая кредиты, оцениваемые по амортизированной и справедливой стоимости).

4 По данным Управленческого учета.  

5 Данная статья включает следующие разделы: Расходы за вычетом доходов от операций с непроизводными финансовыми инструментами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток (за исключением изменения справедливой стоимости кредитов вследствие изменения кредитного качества); Доходы за вычетом расходов от операций с финансовыми инструментами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прочий совокупный доход; Доходы за вычетом расходов по операциям с производными финансовыми инструментами и иностранной валютой, от переоценки счетов в иностранной валюте и драгоценных металлах; (Расходы за вычетом доходов)/ доходы за вычетом расходов от первоначального признания и модификации финансовых инструментов;  Отрицательная переоценка офисной недвижимости; Обесценение нефинансовых активов; Чистое создание прочих резервов (за исключением резервов по обязательствам кредитного характера); Выручка, полученная от непрофильных видов деятельности; Себестоимость продаж и прочие расходы по непрофильным видам деятельности; Чистые премии от страховой деятельности и деятельности пенсионного фонда; Чистые выплаты, заявленные убытки, изменение обязательств по договорам страхования и пенсионным договорам и аквизиционные расходы от страховой деятельности и деятельности пенсионного фонда; Доходы по операционному лизингу оборудования; Расходы по оборудованию, переданному в операционный лизинг; Чистая доля в прибыли/ (убытке) ассоциированных компаний/ совместных предприятий; Прочие чистые операционные доходы.

6 Операционные доходы до влияния резервов под ожидаемые кредитные убытки, резервов по обязательствам кредитного характера и изменения справедливой стоимости кредитов вследствие изменения кредитного качества.

7 Собственные средства, принадлежащие акционерам Банка / Общее количество акций в обращении (обыкновенные + привилегированные).

8 Для сегмента Нефинансовый бизнес показатель «выручка» по ассоциированным компаниям и совместным предприятиям показан пропорционально доли владения Группы в течение отчетного периода. По компаниям Группы указанный показатель рассчитываются на 100% базе с даты получения контроля. Информация не включает данные по Яндекс Маркет и финансовые показатели от выбытия Яндекс Маркет.

  

ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Настоящий пресс релиз подготовлен ПАО Сбербанк («Банк»), и включенные в него данные не подвергались независимой проверке. Настоящий пресс релиз не представляет собой ни полностью, ни частично предложение о продаже или выпуске, приглашение к направлению предложений о продаже или выпуске или рекомендацию в отношении покупки, подписки, гарантии размещения или иного приобретения каких-либо акций Банка или любого участника группы Банка или каких-либо ценных бумаг, представляющих такие акции, или каких-либо иных ценных бумаг указанных лиц, и её не следует толковать в качестве такового или таковой, и ни настоящий пресс релиз или какая-либо его часть, ни сам факт его представления или распространения не являются основанием для какого-либо контракта, обязательства или инвестиционного решения, и на них не следует полагаться в связи с каким-либо контрактом, обязательством или инвестиционным решением. Информация, включенная в настоящий пресс релиз, является конфиденциальной и предоставляется вам исключительно для ознакомления и не подлежит воспроизведению, передаче или дальнейшему распространению каким-либо иным лицам или полной или частичной публикации для каких-либо целей.

Настоящий пресс релиз не является предложением ценных бумаг для продажи в США. Акции или иные ценные бумаги, представляющие акции, не могут предлагаться или продаваться в США кроме как на основании исключения из требований по регистрации согласно Закону о ценных бумагах от 1933 г. или по сделке, на которую не распространяются требования Закона о ценных бумагах от 1933 г.

Настоящий пресс релиз направляется и предназначен только: (А) лицам в странах, входящих в Европейскую экономическую зону (кроме Великобритании), которые являются «квалифицированными инвесторами» в значении Статьи 2(1)(е) Директивы о проспектах эмиссии (Директива 2003/71/EC) («Квалифицированные инвесторы»); (В) Квалифицированным инвесторам в Великобритании, которые являются инвестиционными профессионалами, подпадающими под действие Статьи 19(5) Приказа 2005 г. (о финансовой рекламе), принятого на основании Закона «О финансовых услугах и рынках» 2000 г. («Приказ»), и/или компаниям, имеющим высокий уровень чистых активов, и иным лицам, подпадающим под действие Статьи 49(2)(a) по (d) Приказа, которым такой пресс релиз может быть направлен на законных основаниях; и (С) иным лицам, которым настоящий пресс релиз может быть направлена и для которых она может быть предназначена в соответствии с применимым законодательством (все такие лица, перечисленные в подпунктах с (А) по (С) выше по тексту, взятые вместе, далее именуются – «соответствующие лица»).  Акции или иные ценные бумаги, представляющие акции, или иные ценные бумаги предоставляются только соответствующим лицам, и любые приглашение к направлению предложений, предложения или договоры о подписке, покупке или ином приобретении таких ценных бумаг могут направляться и заключаться только с соответствующими лицами.  Лицо, не являющееся соответствующим лицом, не должно совершать каких-либо действий, полагаясь на настоящий пресс релиз или какую-либо его часть.

Настоящий пресс релиз не представляет собой предложение или приглашение к направлению предложений покупки, продажи, обмена или передачи ценных бумаг в России или в пользу, или в интересах российских лиц, и не является рекламой ценных бумаг в России. «Размещение» или «обращение» в России иностранных ценных бумаг, представляющих акции Банка, не предусматривается, за исключением случаев, когда это разрешено российским законодательством.

Информация, приведенная в настоящем пресс релизе, или озвученная в устных сообщениях руководства Банка, может содержать заявления прогнозного характера. Заявления прогнозного характера могут быть сделаны в отношении любых фактов, исключая факты, отнесенные к прошлым периодам, а также включать заявления касательно намерений, убеждений и текущих ожиданий Банка в отношении, помимо прочего, результатов деятельности Банка, его финансового положения, ликвидности, перспектив, роста, целевых показателей, стратегии и отрасли, в которой Банк ведет свою деятельность. По своей сути заявления прогнозного характера связаны с рисками и неопределенностями, поскольку они относятся к событиям и зависят от обстоятельств, которые могут произойти или не произойти в будущем. Банк предупреждает вас, что заявления прогнозного характера не являются гарантией будущих показателей, и фактические результаты деятельности Банка, его финансовое положение, ликвидность и события в отрасли, в которой Банк осуществляет свою деятельность, могут существенным образом отличаться от прямо выраженных или подразумеваемых в таких заявлениях прогнозного характера, приведенных в настоящем пресс релизе или озвученных в устных заявлениях руководства Банка. Кроме того, даже если фактические результаты деятельности, финансовое положение, ликвидность и события в отрасли, в которой Банк осуществляет свою деятельность, будут соответствовать заявлениям прогнозного характера, приведенным в настоящем пресс релизе или озвученным в устных заявлениях, эти результаты или события не могут рассматриваться в качестве показателя результатов деятельности и возможных событий в будущем.

Информация и мнения, приведенные в настоящем пресс релизе или в устных заявлениях руководства Банка, предоставляются по состоянию на дату настоящего пресс релиза и могут быть изменены без предварительного уведомления. На информацию, включенную в настоящий пресс релиз, и в устные заявления руководства Банка, а также на ее полноту для каких-либо целей полагаться не следует. Ни Банк, ни его дочерние общества, ни их соответствующие консультанты, должностные лица, сотрудники или агенты не предоставляют каких-либо заверений или гарантий в отношении точности информации или мнений, или каких-либо убытков, возникших каким бы то ни было образом, прямо или косвенно, в результате использования настоящего пресс релиза или его содержания.

Настоящий пресс релиз не адресован и не предназначен для распространения или использования каким-либо лицом или организацией, которое является гражданином или резидентом, или находится в каком-либо месте, государстве, стране или иной юрисдикции, где такое распространение, публикация или использование противоречат требованиям законодательства или где для этого в любой такой юрисдикции необходима регистрация или лицензия.

Вы не должны хранить копии настоящего пресс релиза. 

Изучая настоящий пресс релиз, вы подтверждаете согласие с вышеуказанными положениями и обязуетесь их соблюдать.