Финансовые результаты ПАО Сбербанк по итогам 9 месяцев 2021 года по российским правилам бухгалтерского учета (неконсолидированные данные)

07 октября 2021

Показатели в пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк. С 1 января 2021 года в методику внесены небольшие изменения. В целях сопоставимости данные за 2020 год пересчитаны с учетом этих изменений. 

Ключевые факты сентября:

  • Банк заработал чистую прибыль в размере 109,1 млрд руб.  
  • Рентабельность капитала составила 26,0%, рентабельность активов 3,7%.
  • Розничный портфель превысил 10 трлн руб. и показал рост на 2,2% за месяц в результате рекордных выдач в размере 534 млрд руб.
  • Средства клиентов увеличились на 1,7% без учета валютной переоценки.
  • Количество активных клиентов с подписками СберПрайм выросло до 3,3 млн.

Финансовый директор А.Ю. Бурико:

«За 9 месяцев 2021 года СберБанк заработал 937 млрд руб. чистой прибыли, рентабельность капитала составила 25,5%. В сентябре 29 млн наших клиентов пенсионеров и военнослужащих получили государственные выплаты на свои счета в СберБанке. Мы дополнили программу господдержки выгодными предложениями от экосистемы Сбера. Эти меры, наряду с органическим ростом, позволили увеличить количество активных подписчиков СберПрайм до 3,3 млн человек».

Комментарии по итогам 9 месяцев 2021 года:

Чистый процентный доход по итогам 9 месяцев составил 1 184,2 млрд руб. и превысил уровень аналогичного периода прошлого года на 12,2% на фоне роста кредитного портфеля клиентов и роста доходности работающих активов, в том числе, по плавающим ставкам вслед за повышением рыночных ставок в экономике.  

Чистый комиссионный доход вырос на 16,1% г/г и составил 423,5 млрд руб. Основным драйвером остаются операции с банковскими картами и эквайринг. Зачисление единовременных выплат пенсионерам и военнослужащим оказало дополнительное положительное влияние на транзакционную активность клиентов.

Операционные расходы составили 485,1 млрд руб. и увеличились на 10,9% относительно 9 месяцев 2020 года на фоне пересмотра заработной платы сотрудников в июле и календаризации расходов в 2021 году. Отношение расходов к доходам составило 27,9%.

Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 9 месяцев составили 98 млрд руб., что в 5 раз меньше расходов аналогичного периода прошлого года, когда значительные резервы были обусловлены ухудшением макроэкономической ситуации из-за пандемии и ограничительных мер. Расходы на риск в сентябре составили 2,4 млрд руб., включая восстановление резервов на 4,5 млрд руб. за счет укрепления рубля по отношению к основным валютам. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле остается стабильной на уровне 2,3%.

Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 2,8 раза.  

Прибыль до уплаты налога на прибыль за 9 месяцев 2021 года составила 1 155,9 млрд руб. Чистая прибыль выросла в 1,7 раз и составила 936,7 млрд руб.

По итогам сентября активы банка выросли без учета валютной переоценки на 0,9% и превысили 36,4 трлн руб. за счет кредитов.

Совокупный кредитный портфель вырос на 1,5% без учета валютной переоценки и в сентябре 2021 года превысил 26,1 трлн руб.

За месяц корпоративным клиентам выдано 1,2 трлн руб., с начала года – более 9,9 трлн руб. Портфель вырос на 1,0% в сентябре и на 4,6% с начала года без учета валютной переоценки. На 1 октября 2021 года портфель корпоративным клиентам превысил 16 трлн руб.  

Частным клиентам в сентябре выдана рекордная сумма кредитов – 534 млрд руб., из них 274 млрд руб. потребительских кредитов и около 260 млрд руб. ипотечных. Работа с застройщиками, программы поддержки и цифровые сервисы способствуют повышению доступности ипотечных продуктов.

Розничный портфель в сентябре вырос на 2,2% и на 1 октября превысил 10 трлн руб.

Портфель ценных бумаг сократился за сентябрь на 0,2% до 5 156,3 млрд руб. за счет погашения корпоративных облигаций и переоценки еврооблигаций.

Средства физических лиц увеличились на 1,2% без учета валютной переоценки до 16,3 трлн руб. в том числе за счет зачисления единоразовых социальных выплат населению в сентябре. Средства на счетах эскроу продолжили расти на фоне высоких темпов выдачи ипотеки и на 1 октября превысили 1,3 трлн руб.

Средства юридических лиц на 1 октября составили 8,5 трлн руб., за месяц увеличившись на 2,6% без учета валютной переоценки в основном за счет роста срочных депозитов.

Совокупные средства клиентов в сентябре выросли на 1,7% без учета валютной переоценки и составили 24,8 трлн руб.

В сентябре Сбербанк впервые выпустил дисконтные бескупонные облигации номинальным объемом 15 млрд руб. и сроком обращения 3,5 года.

Базовый и основной капиталы в сентябре изменились незначительно и составили 3 819 млрд руб. и 3 969 млрд руб. соответственно.

Общий капитал вырос на 87 млрд руб. или 1,8% преимущественно за счет заработанной в сентябре прибыли.

Достаточность базового и основного капитала на 1 октября составила 11,17% и 11,61% соответственно. Расчет данных показателей не учитывает прибыль, заработанную в период с января по сентябрь 2021 года включительно, до момента проведения ее аудита в соответствии с Положением Банка России №646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)».

Активы, взвешенные с учетом риска*, изменились незначительно.

млрд руб.

1 окт’21*

1 сен’21

1окт’21* /
1
сен'21

1 янв’21

1 окт’21* /
1 янв’21

Капитал

Базовый

3 819

3 826

-0,16%

3 581

6,65%

Основной

3 969

3 976

-0,16%

3 731

6,38%

Общий

5 016

4 929

1,77%

4 661

7,63%

Достаточность капитала

Базовый Н1.1, мин. 4,5%

11.17%

11,19%

-0.02 п.п.

11,19%

-0.02 п.п.

Основной Н1.2, мин. 6,0%

11.61%

11,63%

-0.02 п.п.

11,66%

-0.05 п.п.

Общий Н1.0, мин. 8,0%

14.65%

14,40%

0.25 п.п.

14,54%

0.11 п.п.

Активы с учетом риска

34 232

34 228

0.01%

32 042

6.83%

*оперативные данные

Показатели ПАО Сбербанк за 9 месяцев 2021 года (РПБУ, неконсолидированные данные)