Банк отклонил операцию

Почему?

На сайте

Выберите обращение с заголовком «Вопрос по обслуживанию в банке», ознакомьтесь с запросом или решением

Выберите обращение с заголовком «Вопрос по обслуживанию в банке»

Перейдите в этот раздел

Как посмотреть решение банка по каждой операции

В приложении

В поиске на главной странице наберите «Мои обращения»

Если у вас есть доступ в СберБанк Онлайн

В поиске на главной странице наберите «Мои обращения»

С решением по всем операциям можно также ознакомиться в любом офисе банка. Понадобятся паспорт и номер обращения из СМС или push-уведомления.

В каких случаях мы можем отказать в операции

Мы можем отказать в операции, если у нас есть подозрения, что её цель — легализация (отмывание) доходов. Такие операции мы называем подозрительными. Это право описывает п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г.

Наше решение зависит от всех атрибутов операции — важны её цель, источник денег, информация о плательщике и получателе и так далее.

Да, у вас есть право оспорить отказ. Для этого передайте в любой офис банка документы, которые подтверждают, откуда пришли деньги, и объясняют смысл операции, которую вы планировали провести. Понадобятся паспорт и номер обращения из СМС или push-уведомления. Мы проверим всё ещё раз и ответим в течение семи рабочих дней — это наша обязанность согласно п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Чтобы мы могли быстрее разобраться в ситуации, вместе с документами отправьте пояснения о смысле операции и источнике средств. Мы подготовили примеры таких пояснений, они есть ниже. Если каких-то документов у вас нет — объясните всё как можно подробнее.

Можно ли оспорить отказ

Поясните и то, и другое своими словами и приложите подтверждающие документы

Чтобы оспорить отказ, нужно подтвердить смысл операции и источник денег

Напишите, откуда вы получали деньги. Например:

Основные документы, которые подтверждают источник дохода

Как подтвердить доход

Написать в свободной форме и подтвердить документами, какая это операция и зачем вы её проводите. Например:

Как пояснить смысл операции

Декларация по налогу на доходы физического лица по форме 3-НДФЛ (форма по КНД 1151020)

Актуально:

Скачать или оформить на сайте ФНС

Последний полный календарный год

Справка о доходах и суммах налога физического лица (бывшая 2-НДФЛ)

Заказать у работодателя, на Госуслугах или на сайте ФНС

Последние 6 и более месяцев

я перевожу деньги на строительство храма

я получил деньги за работу по сезонному трудовому договору

Если операция совершена по доверенности, то подтверждать нужно доход доверителя

я работаю как самозанятый и получил оплату за три проекта

мне перевели деньги родители

я перевожу себе в СберБанк деньги с моего счёта ИП в другом банке

Пример

Вы покупаете у приятеля квартиру и переводите за неё деньги. У этих денег два источника: займ юридическому лицу, который вам вернули наличными, а также сумма за машину, которую вы продали соседу.

В такой ситуации нужно передать в банк следующие документы:

•

справку о доходах и суммах налога физического лица (бывшую 2-НДФЛ);

•

договор займа и квитанцию к приходно-кассовому ордеру, подтверждающую передачу наличных средств в качестве займа юридическому лицу;

•

договор купли-продажи автомобиля и ПТС.

На сайте

Выберите обращение с заголовком «Вопрос по обслуживанию в банке», ознакомьтесь с запросом или решением

Выберите обращение с заголовком «Вопрос по обслуживанию в банке»

Перейдите в этот раздел

В приложении

Как посмотреть ответ банка

В поиске на главной странице наберите «Мои обращения»

Если у вас есть доступ в СберБанк Онлайн

В поиске на главной странице наберите «Мои обращения»

С решением по всем операциям можно также ознакомиться в любом офисе банка. Понадобятся паспорт и номер обращения из СМС или push-уведомления.

Что нельзя оспорить в МВК

Комиссия может не принять ваше заявление, если банк:

К заявлению нужно приложить:

Какие документы нужно передать в МВК

заблокировал вашу карту или ограничил доступ к приложению

отказался выпустить или перевыпустить карту

списал комиссию, которая соответствует условиям вашего договора

не выдал кредит

отказал на основании п. 2 и 8 статьи 7.2 Федерального закона № 115-ФЗ

отказал на основании любого другого закона

Что делать, если вы не согласны с ответом банка

Сначала ознакомьтесь с решением в СберБанк Онлайн или в офисе. Иногда мы включаем в него рекомендации — например, предоставить дополнительные документы, — которые помогут провести операцию.

сведения об операции, которую отказался провести банк: дата, номер платёжного документа, сумма, информация о других участниках операции — например, о получателе перевода;

•

•

документы, которые вы передали в банк, чтобы оспорить решение;

сообщение от банка с отказом в пересмотре.

•

На этом этапе вы имеете право обратиться в МВК — межведомственную комиссию. Это организация при Банке России, которая состоит из представителей Банка России и Росфинмониторинга. Когда банк отклоняет операцию, а затем отказывается пересмотреть это решение — вы можете написать заявление в межведомственную комиссию. Это право закреплено в п. 13.5 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г.