1. Способы возврата кредита
Погашение Кредита осуществляется бесплатно путем перечисления со счета, открытого в ПАО Сбербанк (далее – Банк, Кредитор).
· Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы на свой счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет, открытый в Банке, с которого будет осуществляться списание денежных средств в погашение кредита. При этом вам необходимо также оформить в банке распоряжение на списание средств со счета вклада/счета банковской карты/текущего счета в погашение кредита;
· Если у вас есть банковская карта Сбербанка России, то можно, оформить письменное распоряжение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение, и платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение вашего кредита;
· Вы можете оформить дополнительное соглашение к договору банковского вклада/текущего счета или поручение на перечисление средств со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения или оформления распоряжения платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически списываться со счета по вкладу/текущего счета в погашение вашего кредита;
· Внесение в кассу банка наличных денежных средств с последующим зачислением на счет банковской карты, счет по вкладу, текущий счет для списания в счет погашения кредита.
· Вы можете пополнить счет, с которого осуществляется погашение кредита, переводом денежных средств со счетов, открытых в Сбербанке России воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:
o С помощью Сбербанк Онлайн ;
o С помощью Мобильного банка ;
o С помощью устройств самообслуживания ( банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ );
· Вы можете осуществить безналичный перевод из другого банка денежных средств на ваш счет*для погашение кредита, взятого в Сбербанке России;
· Вы можете пополнить счет*, с которого проводится погашение кредита наличными средствами:
· Через удаленные каналы с помощью банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ)с депозитным модулем (купюро-приемником). При этом необходимо внести средства на тот счет, который выбран вами, в качестве счета погашения кредита в кредитном договоре — счет банковской карты или счет по вкладу;
· В дополнительном офисе — через операционно-кассового сотрудника.
* Счет, к которому оформлено поручение на списание средств в погашение кредита.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
2. Возможность отказаться от получения кредита
Заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Заемщик вправе отказаться от получения кредита после заключения договора потребительского кредита, но до зачисления денежных средств на счет банковской карты/текущий счет заемщика полностью или частично, уведомив об этом банк до истечения установленного договором потребительского кредита срока его предоставления.
Сроки предоставления кредита указаны в общих условиях по отдельным видам кредитных продуктов.
3. Обязанность заемщика заключить иные договоры
Договор об открытии счета (счета банковской карты/текущего счета) для зачисления и погашения кредита при его отсутствии на момент обращения за предоставлением потребительского кредита.
В зависимости от вида потребительского кредита в общих условиях может быть предусмотрена обязанность заемщика заключить дополнительные договоры. Заемщик может отказаться от заключения таких договоров, если обязанность по их заключению не вытекает из требований закона.
4. Наличие валютного риска при получении кредита в иностранной валюте
При получении кредита в иностранной валюте заемщик несет валютный риск в связи с возможными изменениями курса иностранной валюты в период действия договора потребительского кредита.
5. Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу
При переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком, конвертация валюты кредита в валюту перевода осуществляется по курсу, установленному кредитором на день выполнения операции.
6. Условие об уступке третьим лицам прав (требований) по договору
Заемщик имеет право запретить уступку третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита, по которому отсутствует обеспечение в виде залога объекта недвижимости.
7. Подсудность споров по искам кредитора к заемщику
Споры по договору потребительского кредита рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
8. Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Неустойка уплачивается в валюте кредита. Общими условиями отдельных видов потребительского кредита может устанавливаться ответственныость за нарушение иных обязательств по договору потребительского кредита.
ВОЕННАЯ ИПОТЕКА – ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ
1. Условия кредитования
|
Целевое назначение кредита |
Ø Приобретение (покупка) Объекта недвижимости. Требуется подтверждение целевого использования кредита. |
|
Кредитуемый объект |
Объект недвижимости: ● Жилое помещение: · квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»); · жилой дом; · комната; · часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»); ● Жилое помещение с земельным участком (долей в праве собственности на земельный участок), на котором оно находится. Кредит предоставляется на приобретение одного Объекта недвижимости. |
|
Требования к Кредитуемому объекту |
Ø Кредитуемый Объект недвижимости должен быть расположен на территории Российской Федерации и не должен быть обременен правами третьих лиц/ состоять под арестом (запрещением). Ø Кредитуемый Объект недвижимости оформляется в собственность Заемщика. Ø Кредитуемый Объект недвижимости не должен быть расположен на земельном участке, находящемся в аренде. |
|
Место предоставления кредита |
Ø По месту постоянной (временной) регистрации[1]; Ø По месту нахождения Кредитуемого Объекта недвижимости1. |
|
Валюта кредита |
Рубли. |
|
Минимальный срок кредитования |
3 месяца. |
|
Максимальный срок кредитования |
180 месяцев. При этом срок возврата кредита по кредитному договору: · должен наступать до исполнения Заемщику 45 лет; · не должен превышать предельный срок, на который предоставляется Целевой жилищный заем (далее – ЦЖЗ) (в соответствии со Свидетельством о праве на получение ЦЖЗ). Дата окончания срока кредитования, указываемая в кредитном договоре, определяется как последняя дата календарного месяца, рассчитанного исходя из максимального срока кредитования, с учетом изложенных выше ограничений. |
|
Возможность увеличения срока кредитования |
Не предусмотрено. |
|
Минимальный размер кредита |
300 000 рублей |
|
Максимальный размер кредита |
Рассчитывается исходя из ежемесячного размера Накопительного взноса без учета платежеспособности Заемщика и не должен превышать меньшую из величин: Ø80% стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости, указанной в Договоре-основании приобретения; Ø80% стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке. |
|
Минимальный размер первоначального взноса |
20% стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости (при проверке данного требования не учитываются денежные средства, предоставляемые Заемщику в рамках кредитного продукта «Потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС») |
|
Обеспечение |
Основное: залог Кредитуемого Объекта недвижимости, оформляемый ипотекой в силу закона до выдачи кредита. Дополнительное: поручительство супруги(а) Заемщика (при наличии) вне зависимости от ее(его) платежеспособности и возраста по всем его обязательствам по кредитному договору. |
|
Требования к обеспечению |
Основное: Ø Залог Кредитуемого Объекта недвижимости оформляется одновременно в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа, как последующего залогодержателя. Ø Оценочная стоимость принимаемого в залог Кредитуемого Объекта недвижимости устанавливается в размере 100% стоимости, указанной в отчете об оценке. Залоговая стоимость принимаемого в залог Кредитуемого Объекта недвижимости принимается равной Оценочной стоимости. Дополнительное: нет
|
|
Требования (ограничения) по количеству участников кредитной сделки |
Заемщик – 1; Поручитель без учета платежеспособности – 1. |
|
Наличие обязательного условия оформления Закладной |
Закладная оформляется по усмотрению Банка.
|
|
Требования по страхованию |
Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк.
|
|
Иное |
Ø По продукту может быть установлена Дифференцированная процентная ставка. Ø Сумма средств ЦЖЗ, направляемая на погашение первоначального взноса4 при получении кредита, а также на погашение обязательств по предоставленному Банком кредиту, перечисляется Уполномоченным органом на Специальный счет «Военная ипотека» Заемщика. Ø Оплата стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости за счет средств ЦЖЗ, направляемых на погашение первоначального взноса при получении кредита, производится путем перечисления данных средств со Специального счета «Военная ипотека» Заемщика на счет Продавца, открытый в Банке или в иной кредитной организации, только после предоставления документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности Заемщика на Кредитуемый Объект недвижимости и ипотеки Кредитуемого Объекта недвижимости в силу закона в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа (в соответствии с Приложением 8.1. к Альбому продуктов). Ø Досрочное погашение кредита, а также погашение просроченной задолженности по кредиту может производиться за счет собственных средств Заемщика. Ø Заемщик не позднее 3 рабочих дней с даты принятия у него органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, документов (Договора купли-продажи Кредитуемого Объекта недвижимости; Закладной (в случае ее оформления), а также иных необходимых документов для осуществления государственной регистрации перехода права собственности и обременения Объекта недвижимости) на государственную регистрацию должен предоставить в Банк расписку в получении документов на государственную регистрацию прав. Ø В случае не предоставления Заемщиком в Банк в течение 3 месяцев с даты поступления на Специальный счет «Военная ипотека» Заемщика средств ЦЖЗ, предназначенных для погашения первоначального взноса4 при получении кредита, документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности Заемщика на Кредитуемый Объект недвижимости и ипотеки Кредитуемого Объекта недвижимости в силу закона в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа (в соответствии с Приложением 8.1. к Альбому продуктов), а также документов, подтверждающих страхование Объекта недвижимости, Банк перечисляет указанные средства ЦЖЗ Уполномоченному органу по его требованию в соответствии с условиями договора Специального счета «Военная ипотека» в течение 5 рабочих дней со дня получения указанного требования. Ø Срок предоставления документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности Заемщика на Кредитуемый Объект недвижимости и ипотеки Кредитуемого Объекта недвижимости, в т.ч. документов, подтверждающих страхование Объекта недвижимости, и, соответственно, срок выдачи кредита, а также срок возврата средств ЦЖЗ, предназначенных для погашения первоначального взноса4 при получении кредита, может быть продлен в случае предоставления Заемщиком в Банк заявления и следующих документов (при условии, что документы поданы на государственную регистрацию в течение 3 месяцев с даты поступления на Специальный счет «Военная ипотека» Заемщика средств ЦЖЗ, предназначенных для погашения первоначального взноса4 при получении кредита): - расписки органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в получении документов на государственную регистрацию права собственности Заемщика на Кредитуемый Объект недвижимости с указанием сроков окончания регистрации, превышающих вышеуказанный срок; - уведомления органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о приостановлении государственной регистрации права собственности Заемщика на Кредитуемый Объект недвижимости и ипотеки Кредитуемого Объекта недвижимости в силу закона с указанием причин и сроков такого приостановления, с учетом сроков, указанных в данных документах. Ø В случае исключения Заемщика из реестра участников НИС по причине его досрочного увольнения с военной службы производится: - перерасчет ежемесячного платежа по кредиту; - изменение Порядка погашения кредита в соответствии с положениями п.14 настоящего Приложения. Ø В случае исключения Заемщика из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим, Банк, в целях дальнейшего погашения кредита с использованием средств НИС, предназначенных для погашения предоставленного Банком кредита, имеет право переоформить кредит на одного из членов его семьи[2] (перемена лиц в обязательстве) в соответствии с действующим в Банке порядком. |
2. Требования к заемщикам, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита
|
Требования к Заемщику |
Возраст |
От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 45 лет. |
|
Регистрация по месту пребывания |
Наличие постоянной (временной) регистрации по месту пребывания на территории Российской Федерации. |
|
|
Трудовой стаж |
Нет
|
|
|
Иное |
Заемщик должен являться Участником НИС. |
3. Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки
- заявление-анкету (по форме Банка);
- паспорт Заемщика и Поручителя (при наличии) — предъявляется;
- документ о временной регистрации (при необходимости);
- Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.
4. Требуемые документы по кредитуемому объекту недвижимости
· Договор-основание приобретения Объекта недвижимости (предварительный договор купли-продажи; договор купли-продажи; договор купли-продажи с отсрочкой платежа)
(Предварительный договор купли-продажи Объекта недвижимости не должен содержать обязательств Заемщика/Созаемщика(ов) по передаче Продавцу денежных средств в сумме выдаваемого кредита в качестве обеспечения заключения основного договора.
Обязательства Заемщика/Созаемщика(ов) по передаче Продавцу денежных средств в сумме выдаваемого кредита в счет оплаты стоимости приобретаемого Объекта недвижимости должны выполняться в следующем порядке:
- в случае если Продавцом является физическое лицо – не ранее дня государственной регистрации основного договора купли-продажи Объекта недвижимости в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (если Объектом недвижимости является жилое помещение);
- в случае если Продавцом является физическое лицо – не ранее дня подписания сторонами основного договора купли-продажи Объекта недвижимости (если Объектом недвижимости является земельный участок, объект незавершенного строительства);
- в случае если Продавцом является юридическое лицо – не ранее дня подписания сторонами основного договора купли-продажи Объекта недвижимости).
При оформлении в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору залога Объекта недвижимости (при возникновении ипотеки в силу закона) в Договоре купли-продажи должны быть указаны следующие условия:
ü часть стоимости Объекта недвижимости оплачивается Заемщиком/Созаемщиком(ами) за счет кредитных средств Банка (с указанием наименования Банка, даты и места заключения Кредитного договора, при наличии – его номера, а также положения о том, что условия предоставления кредита предусмотрены Кредитным договором)[3];
ü Объект недвижимости находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
ü залогодержателем по данному залогу является Банк;
ü права залогодержателя удостоверяются Закладной (включается в случае ее оформления).
В случае, если оплата по Договору купли-продажи в соответствии с условиями договора происходит после государственной регистрации перехода права собственности, Договор купли-продажи должен содержать условие о том, что право залога у Продавца на указанный Объект недвижимости не возникает[4].
При предоставлении кредита в рамках продукта «Военная ипотека»-«Приобретение готового жилья» в Договоре купли-продажи Объекта недвижимости должны быть указаны следующие условия:
ü часть стоимости Объекта недвижимости оплачивается Заемщиком за счет кредитных средств Банка (с указанием суммы кредита, срока кредитования, размера процентной ставки за пользование кредитом, положения о том, что платежи по кредиту осуществляются в соответствии с условиями Кредитного договора, наименования Банка, даты и места заключения Кредитного договора, а также при наличии – его номера)1;
ü часть стоимости Объекта недвижимости оплачивается Заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного Заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту в соответствии с Договором целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу), заключенным с Уполномоченным органом (с указанием суммы целевого жилищного займа, срока предоставления целевого жилищного займа, положения о том, что погашение целевого жилищного займа осуществляется в соответствии с условиями Договора целевого жилищного займа, наименования Уполномоченного органа, даты и места заключения Договора целевого жилищного займа, а также при наличии - его номера);
ü часть стоимости Объекта недвижимости оплачивается Заемщиком за счет собственных средств (указывается при необходимости);
ü Объект недвижимости находится в залоге у Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
ü залогодержателями по данному залогу являются Банк и Российская Федерация в лице Уполномоченного органа (в качестве последующего залогодержателя);
ü права Банка как залогодержателя удостоверяются Закладной (включается в случае ее оформления);
ü передача денежных средств Продавцу(ам) в счет оплаты Объекта недвижимости осуществляется после государственной регистрации Договора купли-продажи и перехода права собственности на Объект недвижимости к Заемщику, а также государственной регистрации ипотеки Объекта недвижимости в силу закона в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа;
ü право залога у Продавца(ов) на указанный Объект недвижимости не возникает2.
· копия свидетельства о государственной регистрации права собственности Продавца на Объект недвижимости - в случае если право собственности на Объект недвижимости приобретено после вступления в силу Федерального закона от 21.07.1997 №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»
или
· копия иного документа, подтверждающего право собственности Продавца и выданного ему в соответствии с действовавшим на момент такой регистрации законодательством.
· выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним[5] – в случае если право собственности на Объект недвижимости приобретено после вступления в силу Федерального закона от 21.07.1997 №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»
или
· иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие ограничений (обременений) права собственности на Объект недвижимости (ипотека, аренда, арест и пр.) или отсутствие данных сведений из органов, осуществлявших до 31.01.1998 г. государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним - в случае если право собственности на Объект недвижимости приобретено до вступления в силу Федерального закона от 21.07.1997 №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»
· отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участника(ов) долевой собственности от преимущественного права покупки в соответствии со ст. 250 Гражданского кодекса РФ и ст. 42 Жилищного кодекса РФ [6]
· копия(и) документа(ов), являющегося(ихся) основанием возникновения права собственности Продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выданное пережившему супругу, решение суда, договор передачи (приватизация), разрешение на строительство, иное)[7].
Ø отчет об оценке стоимости Объекта недвижимости[8] в случае, если в Договоре-основании приобретения стоимость Объекта недвижимости указана в размере меньшем, чем его реальная (рыночная) стоимость
· нотариально удостоверенное согласие супруга(и) Продавца Объекта недвижимости на отчуждение Объекта недвижимости[9]
· нотариально удостоверенное заявление Продавца Объекта недвижимости о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял, за исключением случаев, когда имущество было получено Продавцом в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам
· нотариально удостоверенная доверенность, выданная Продавцом Объекта недвижимости третьему лицу на совершение сделок с данным объектом недвижимости (документ предоставляется в случае, если сделка осуществляется доверенным лицом Продавца – физического лица)
· разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства на отчуждение Объекта недвижимости
· разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства на отказ участника(ов) долевой собственности от преимущественного права покупки в соответствии со ст. 250 Гражданского кодекса РФ и ст. 42 Жилищного кодекса РФ /22/4
· нотариально удостоверенное согласие супруга(и) заемщика(залогодателя) на передачу Кредитуемого Объекта недвижимости / прав требования участника долевого строительства / прав требования по договору паенакопления в залог и на его / их возможное последующее отчуждение7
· нотариально удостоверенное заявление заемщика(залогодателя) о том, что на момент приобретения права собственности на Кредитуемый Объект недвижимости / заключения договора участия в долевом строительстве (договора паенакопления) он в браке не состоит(ял)[10]
· разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства на передачу в залог Кредитуемого Объекта недвижимости/ прав требования участника долевого строительства / прав требования по договору паенакопления
· брачный договор
· кадастровый паспорт земельного участка (при оформлении в залог земельного участка (доли в праве собственности на земельный участок)/права аренды[11] земельного участка ), для иного объекта недвижимости - кадастровый паспорт, поэтажный план и экспликация объекта недвижимости (поэтажный план и экспликация могут быть предоставлены как отдельно, так и в составе технического паспорта).
· отчет об оценке стоимости приобретаемого Объекта недвижимости при сумме кредита:
ü от 300 000 рублей по продукту «Приобретение готового жилья», за исключением программы «Ипотека с государственной поддержкой»
Согласие супруга(и) на совершение сделки(ок) должно содержать:
- наименование сделки(ок), на совершение которой(ых) дается согласие,
- описание объекта(ов) недвижимости, сделка(и) с которым(ми) будет(ут) совершена(ны),
- описание условий сделки(ок) или указание на то, что сделка(и) может(гут) быть совершена(ы) за цену и на условиях по усмотрению супруга(и), совершающего(ей) сделку(и).
В случае передачи объекта(ов) недвижимости в залог (в том числе в силу закона) в документе должно быть отражено согласие на залог (с указанием в качестве залогодержателя Банка либо согласие передать в залог объект(ы) недвижимости любому лицу на условиях и по усмотрению супруга(и), совершающего(ей) сделку(и)) и может быть отражено согласие на возможное последующее отчуждение объекта(ов) недвижимости.
При ипотеке в силу закона возможно оформление согласия супруга(и) на приобретение объекта(ов) недвижимости за счет кредитных средств Банка (с указанием характеристик объекта(ов) недвижимости).
Разрешение органов опеки и попечительства на совершение сделки(ок) должно содержать:
- указание лица, которому дается разрешение,
- наименование сделки(ок), на совершение которой(ых) дается разрешение,
- описание объекта(ов) недвижимости, сделка(и) с которым(ми) будет(ут) совершена(ны).
В случае передачи объекта(ов) недвижимости в залог (в том числе в силу закона) в документе в обязательном порядке должно быть отражено разрешение на залог, а также может быть указано разрешение на возможное последующее отчуждение объекта(ов) недвижимости.
При ипотеке в силу закона возможно оформление разрешения органов опеки и попечительства на приобретение объекта(ов) недвижимости за счет кредитных средств Банка (с указанием характеристик объекта(ов) недвижимости).
Перечень документов может быть изменен или дополнен юридическим подразделением отделения/головного отделения/территориального банка/центрального аппарата ПАО Сбербанк, в том числе, в случае изменения законодательства.
Документы с ограниченным сроком действия, а также нотариально удостоверенное согласие супруга(и)/заявление и т.п. могут предоставляться непосредственно перед заключением договора, на основании которого возникает ипотека.
Документы, предоставленные в оригинале и необходимые для регистрации ипотеки Объекта недвижимости в государственных органах, могут быть переданы в государственный орган, осуществляющий регистрацию ипотеки, при этом требуется обязательное снятие с них копии для вложения их в кредитное досье.
5. Перечень документов, подтверждающих целевое использование кредита, оформление права собственности на Кредитуемый Объект недвижимости, залога Кредитуемого Объекта недвижимости и его страхование, и сроки их предоставления
I. Документы, подтверждающие целевое использование кредита[12] и сроки их предоставления
|
Цель кредита |
Документы |
Сроки предоставления |
|
На приобретение Объекта недвижимости |
Платежные или иные документы, подтверждающие факт оплаты стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости (квитанции, платежное поручение и т.п.). |
В течение 2 рабочих дней (включительно) с даты выдачи кредита. |
|
|
II. Документы, подтверждающие право собственности и оформление в залог Кредитуемого Объекта недвижимости; его страхование и сроки их предоставления, установленные с учетом сроков оформления права собственности Заемщика, определенных договором – основанием, но не более сроков, приведенных ниже:
|
Цель кредита |
Документы |
Сроки предоставления |
|
На приобретение Объекта недвижимости
|
1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на Кредитуемый Объект недвижимости, оформленное надлежащим образом[13] или его нотариально заверенная или заверенная органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, копия. 2. Договор купли-продажи, оформленный надлежащим образом 2, содержащий отметку (штамп) о государственной регистрации перехода права собственности на Объект недвижимости. 3. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержащая сведения об отсутствии иных зарегистрированных обременений в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости, кроме залога в силу закона в пользу Банка и Российской Федерации. 4. Страховой полис/Договор страхования; трехстороннее соглашение, заключенное между страховой компанией, Банком и Заемщиком о порядке работы со страховым возмещением (при необходимости)[14] и документ, подтверждающий оплату страховой премии (за исключением земельного участка). |
В течение 15 календарных дней с даты окончания срока регистрации права собственности[15] Заемщика на Кредитуемый Объект недвижимости, но не позднее 3 месяцев с даты поступления средств Целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ), предназначенных для погашения первоначального взноса при получении кредита, на текущий счет Заемщика (Специальный счет «Военная ипотека), открытый в Банке. |
Вышеуказанные документы предъявляются в оригинале (исключение может составлять свидетельство о государственной регистрации права собственности на Кредитуемый Объект недвижимости, которое может предоставляться в виде заверенных копий) для снятия с них копии работником Банка и их вложения в Кредитное досье, а также для их направления в Уполномоченный орган.
6. Получение и обслуживание кредита
|
Срок рассмотрения Кредитной заявки |
Срок рассмотрения документов (с даты их предоставления в Банк) не более:
5 рабочих дней - после предоставления Заемщиком документов по Кредитуемому Объекту недвижимости. |
|
Порядок выдачи кредита |
Единовременно на основании кредитного договора. |
|
Способ выдачи кредита |
В безналичном порядке путем зачисления на текущий счет Заемщика, открытый в Банке. При наличии в заключенном с Продавцом – юридическим лицом Договоре – основании приобретения возможности оплаты Кредитуемого Объекта недвижимости безналичным путем, выдача кредита осуществляется только путем зачисления на текущий счет2 Заемщика, открытый в Банке, с одновременным перечислением суммы кредита, а также собственных средств (при необходимости) Заемщика на счет Продавца – юридического лица на основании оформленного Заемщиком поручения. |
|
Условия выдачи кредита |
Ø Кредит может быть предоставлен в течение 3 месяцев с даты поступления средств ЦЖЗ, предназначенных для погашения первоначального взноса[16] при получении кредита, на Специальный счет «Военная ипотека». Ø Выдача кредита производится после: 1. поступления на Специальный счет «Военная ипотека» Заемщика средств ЦЖЗ, предназначенных для погашения первоначального взноса4 при получении кредита; 2. получения Банком подписанного Уполномоченным органом Договора целевого жилищного займа; 3. предоставления Заемщиком в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности Заемщика на Кредитуемый Объект недвижимости и ипотеки Кредитуемого Объекта недвижимости в силу закона в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа (в соответствии с Приложением 8.1. к Альбому продуктов); 4. подтверждения наличия у Заемщика части первоначального взноса, оплачиваемого за счет собственных средств (при необходимости), в соответствии с Приложением 10 к Альбому продуктов. 5. предоставления страхового полиса/договора страхования; трехстороннего соглашения, заключенного между страховой компанией, Банком и Заемщиком о порядке работы со страховым возмещением (при необходимости) и документа, подтверждающего полную оплату страхового полиса/договора страхования; 6. составления надлежащим образом оформленной закладной (в случае ее оформления).
|
|
Порядок погашения |
Ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с Графиком платежей, согласно которому погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом производятся ежемесячно в размере 1/12 размера Накопительного взноса Заемщика, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на очередной год погашения кредита, но не ниже 1/12 размера Накопительного взноса, установленного на год выдачи кредита. Уплата начисленных процентов за пользование кредитом производится также одновременно с досрочным погашением кредита. Погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится средствами ЦЖЗ после предоставления в Уполномоченный орган документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности Заемщика на Кредитуемый Объект недвижимости и ипотеки Кредитуемого Объекта недвижимости в силу закона в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа, путем списания: - с текущего счета Заемщика, открытого в Банке для перечисления на него средств ЦЖЗ; или - со счета по вкладу, на который с текущего счета Заемщика, открытого в Банке для перечисления на него средств ЦЖЗ, будут перечисляться данные средства. В случае исключения Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в связи с его досрочным увольнением с военной службы – ежемесячно дифференцированными платежами путем списания со счета по вкладу. В данном случае погашение кредита осуществляется Заемщиком только за счет собственных средств. |
|
Досрочное погашение |
Возможно. |
|
Возможность предоставления отсрочки погашения кредита |
Не предусмотрено. |
|
Наличие отлагательного условия |
Предусмотрено. Заемщик вправе предоставить в Банк Документы по Кредитуемому Объекту недвижимости в течение 60 календарных дней с даты принятия Банком решения о предоставлении кредита (с отлагательным условием) (в течение срока действия Свидетельства о праве на получение ЦЖЗ)[17]. |
ВОЕННАЯ ИПОТЕКА – ПРИОБРЕТЕНИЕ СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛЬЯ
1. Условия кредитования
|
Целевое назначение кредита |
Ø Инвестирование строительства[18] Объекта недвижимости. Требуется подтверждение целевого использования кредита. |
|
|
Кредитуемый объект |
Объект недвижимости: ● Жилое помещение: · квартира. Кредит предоставляется на инвестирование строительства одного Объекта недвижимости. |
|
|
Требования к Кредитуемому объекту |
Ø Кредитуемый Объект недвижимости должен быть расположен на территории Российской Федерации и не должен быть обременен правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом). Ø Между Застройщиком и Банком должен быть заключен Договор о сотрудничестве, в котором определен Кредитуемый Объект недвижимости, при этом Застройщик и Кредитуемый Объект недвижимости должны быть включены в перечень отобранных Банком Застройщиков и строительных объектов для предоставления кредитов Участникам НИС[19]. Ø Кредитуемый Объект недвижимости оформляется в собственность Заемщика. Права собственности на Объект недвижимости должны быть зарегистрированы в установленном порядке в соответствии с действующим законодательством. |
|
|
Место предоставления кредита |
Ø По месту постоянной (временной) регистрации[20]; Ø По месту нахождения Кредитуемого Объекта недвижимости3. |
|
|
Валюта кредита |
Рубли. |
|
|
Минимальный срок кредитования |
3 месяца. |
|
|
Максимальный срок кредитования |
180 месяцев. При этом срок возврата кредита по кредитному договору: · должен наступать до исполнения Заемщику 45 лет; · не должен превышать предельный срок, на который предоставляется Целевой жилищный заем (далее – ЦЖЗ) (в соответствии со Свидетельством о праве на получение ЦЖЗ). Дата окончания срока кредитования определяется как последняя дата календарного месяца, рассчитанного исходя из максимального срока кредитования, с учетом изложенных выше ограничений. |
|
|
Возможность увеличения срока кредитования |
Не предусмотрена. |
|
|
Минимальный размер кредита |
300 000 рублей |
|
|
Максимальный размер кредита |
Рассчитывается исходя из ежемесячного размера Накопительного взноса без учета платежеспособности Заемщика и не должен превышать 85% стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости, указанной в договоре участия в долевом строительстве. |
|
|
Минимальный размер первоначального взноса |
20% стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Наличие Созаемщика(ков) |
Не предусмотрено. |
|
|
Требования к Заемщику |
Возраст |
От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику 45 лет. |
|
Регистрация по месту жительства (пребывания) |
Наличие постоянной (временной) регистрации по месту жительства/пребывания на территории Российской Федерации. |
|
|
Трудовой стаж |
Нет
|
|
|
Иное |
Заемщик должен являться Участником НИС. |
|
|
Обеспечение |
Основное на весь срок кредитования: залог Кредитуемого Объекта недвижимости, оформляемый ипотекой в силу закона. Дополнительное: поручительство супруги(а) Заемщика (при наличии) вне зависимости от ее(его) платежеспособности и возраста по всем его обязательствам по кредитному договору. На срок, установленный для оформления в залог Кредитуемого Объекта недвижимости: залог прав требования участника долевого строительства, оформляемый ипотекой в силу закона до выдачи кредита.
|
|
|
Требования к обеспечению |
Основное: Ø Залог Кредитуемого Объекта недвижимости оформляется одновременно в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа, как последующего залогодержателя. Оценочная стоимость принимаемого в залог Кредитуемого Объекта недвижимости устанавливается в размере 100% стоимости, указанной в отчете об оценке. Залоговая стоимость принимаемого в залог Кредитуемого Объекта недвижимости принимается равной Оценочной стоимости. Ø Залог прав требования участника долевого строительства оформляется одновременно в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа, как последующего залогодержателя. Оценочная стоимость принимаемых в залог прав требования участника долевого строительства определяется в размере 100% стоимости, указанной в договоре участия в долевом строительстве. Залоговая стоимость принимаемых в залог прав требования участника долевого строительства принимается равной Оценочной стоимости.
|
|
|
Требования (ограничения) по количеству участников кредитной сделки |
Заемщик – 1; Поручитель без учета платежеспособности – 1. |
|
|
Наличие обязательного условия оформления Закладной |
Закладная оформляется по усмотрению Банка.
|
|
|
Требования по страхованию |
Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк. Документы, подтверждающие страхование Объекта недвижимости, предоставляются в соответствии с Приложением 8.1. к Альбому продуктов и их копии подлежат, в том числе направлению в Уполномоченный орган. |
|
2. Требования к заемщикам, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита
|
Требования к Заемщику |
Возраст |
От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 45 лет. |
|
Регистрация по месту пребывания |
Наличие постоянной (временной) регистрации по месту пребывания на территории Российской Федерации. |
|
|
Трудовой стаж |
Нет
|
|
|
Иное |
Заемщик должен являться Участником НИС. |
3. Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки
- заявление-анкету (по форме Банка);
- паспорт Заемщика и Поручителя (при наличии) — предъявляется;
- документ о временной регистрации (при необходимости);
- Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.
4. Требуемые документы по кредитуемому объекту недвижимости
· Договор-основание инвестирования строительства Объекта недвижимости (Договор инвестирования строительства, Договор уступки права требования, Предварительный договор инвестирования строительства, Предварительный договор уступки права требования, Предварительный договор купли-продажи Объекта недвижимости, заключенный с Застройщиком/Инвестором).
(Предварительный договор инвестирования строительства/Предварительный договор уступки права требования не должны содержать обязательств Заемщика/Созаемщика(ов) по передаче Застройщику/Инвестору денежных средств в сумме выдаваемого кредита в счет обеспечения заключения основного договора.
Обязательства Заемщика/Созаемщика(ов) по передаче Застройщику/Инвестору денежных средств в сумме выдаваемого кредита в счет оплаты прав по основному договору должны выполняться в следующем порядке:
- в случае оформления Договора инвестирования строительства – не ранее дня подписания основного договора;
- в случае оформления Договора уступки права требования с юридическим лицом - не ранее дня подписания основного договора;
- в случае оформления Договора уступки права требования с физическим лицом - не ранее дня государственной регистрации договора уступки права требования в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Предварительный договор купли-продажи Объекта недвижимости, заключенный с Застройщиком/Инвестором, должен содержать существенные условия основного Договора купли-продажи Объекта недвижимости, в том числе, условия для возникновения ипотеки в силу закона, аналогичные изложенным по Договору купли-продажи в разделе I настоящего Приложения, а также следующее:
- сведения, позволяющие установить Объект недвижимости, подлежащий передаче покупателю(ям) по договору;
- срок, в который стороны обязуются заключить основной договор купли-продажи Объекта недвижимости (данное условие не включается в текст основного договора купли-продажи Объекта недвижимости).).
Для возникновения ипотеки в силу закона в тексте Договора инвестирования строительства, Договора уступки права требования, справки о полной выплате пая, основного Договора купли-продажи Объекта недвижимости, заключенного с Застройщиком/Инвестором, должны быть указаны условия, аналогичные изложенным по Договору купли-продажи в разделе I настоящего Приложения.
При принятии в залог прав требования участника долевого строительства и оформления его в силу закона в тексте договора участия в долевом строительстве дополнительно должны быть указаны следующие условия: права требования участника долевого строительства находятся в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
При предоставлении кредита в рамках продукта «Военная ипотека» - «Приобретение строящегося жилья» в договоре участия в долевом строительстве должны быть указаны следующие условия:
ü предусмотренные постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»;
ü возврат Заемщику на Специальный счет «Военная ипотека» средств, перечисленных ранее Застройщику в уплату цены договора участия в долевом строительстве, в случае расторжения/отказа от исполнения по любым основаниям договора участия в долевом строительстве;
ü права требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве находятся в залоге у Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа (в качестве последующего залогодержателя) со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве (для возникновения ипотеки в силу закона прав требования участника долевого строительства);
ü аналогичные изложенным по Договору купли-продажи в разделе I настоящего Приложения (для возникновения ипотеки в силу закона Объекта недвижимости), при этом Объект недвижимости находится в залоге у Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа (в качестве последующего залогодержателя) со дня государственной регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости.
· документы, подтверждающие права Застройщика/Кооператива[21] (в случае, если Кооператив является Застройщиком) на строительство Объектов недвижимости или реконструкцию Объектов недвижимости (в том числе, нежилых Объектов недвижимости в жилые)[22]:
Ø разрешение на строительство/реконструкцию;
Ø документы о государственной регистрации права собственности или права аренды (субаренды) Застройщика на земельный участок, предоставленный для строительства/реконструкции и т.п.
Если разрешение на строительство/реконструкцию Объекта недвижимости получено Застройщиком после вступления в силу Федерального закона от 30.12.2004г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», дополнительно предоставляется документальное подтверждение опубликования проектной декларации в СМИ и (или) размещения ее в информационно-телекоммуникационных сетях общего пользования (в том числе в сети Интернет) или копия проектной декларации и документ от Застройщика, в котором он уведомляет о нераспространении рекламы, связанной с привлечением денежных средств участников долевого строительства для строительства/реконструкции кредитуемого Объекта недвижимости.
· разрешение на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости (при кредитовании на инвестирование строительства Объекта недвижимости после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости и до момента получения Застройщиком/Инвестором свидетельства о государственной регистрации права собственности на Объект недвижимости)
· передаточный акт или иной документ о передаче Объекта недвижимости Инвестору (при кредитовании на инвестирование строительства Объекта недвижимости после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости и до момента получения Застройщиком/Инвестором свидетельства о государственной регистрации права собственности на Объект недвижимости)
· документы, подтверждающие наличие у лица, уступающего права по сделке, уступаемого права (договор инвестирования/участия в долевом строительстве)11
· для Инвестора11 – договор инвестирования/договор участия в долевом строительстве/договор уступки права требования (при кредитовании на инвестирование строительства Объекта недвижимости после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости и до момента получения Застройщиком/Инвестором свидетельства о государственной регистрации права собственности на Объект недвижимости)
· документы (выписки из документов), подтверждающие(их) прием Заемщика/Созаемщика(ов) в члены Кооператива;
· документ, подтверждающий оплату вступительного взноса / справка (документ с иным названием), выданная Кооперативом и подтверждающая отсутствие просроченного платежа по оплате вступительного взноса
(в случае предоставления кредита на цели инвестирования строительства квартиры в многоквартирном доме по договору паенакопления)
· нотариально удостоверенное согласие супруга(и) лица, уступающего права по сделке, на уступку права7
· нотариально удостоверенное согласие супруга(и) Инвестора на отчуждение Объекта недвижимости7 (при кредитовании на инвестирование строительства Объекта недвижимости после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости и до момента получения Застройщиком/Инвестором свидетельства о государственной регистрации права собственности на Объект недвижимости)
· нотариально удостоверенное заявление лица, уступающего права по сделке, о том, что на момент приобретения права он в браке не состоял
· нотариально удостоверенное заявление Инвестора, о том, что на момент приобретения права он в браке не состоял (при кредитовании на инвестирование строительства Объекта недвижимости после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости и до момента получения Застройщиком/Инвестором свидетельства о государственной регистрации права собственности на Объект недвижимости)
· отчет об оценке стоимости Объекта недвижимости6 в случае, если его стоимость в Договоре уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с физическим лицом, указана в размере меньшем, чем его реальная (рыночная) стоимость.
· нотариально удостоверенное согласие супруга(и) заемщика(залогодателя) на передачу Кредитуемого Объекта недвижимости / прав требования участника долевого строительства / прав требования по договору паенакопления в залог и на его / их возможное последующее отчуждение7
· нотариально удостоверенное заявление заемщика(залогодателя) о том, что на момент приобретения права собственности на Кредитуемый Объект недвижимости / заключения договора участия в долевом строительстве (договора паенакопления) он в браке не состоит(ял)[23]
· разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства на передачу в залог Кредитуемого Объекта недвижимости/ прав требования участника долевого строительства / прав требования по договору паенакопления
· брачный договор
· кадастровый паспорт земельного участка (при оформлении в залог земельного участка (доли в праве собственности на земельный участок)/права аренды[24] земельного участка ), для иного объекта недвижимости - кадастровый паспорт, поэтажный план и экспликация объекта недвижимости (поэтажный план и экспликация могут быть предоставлены как отдельно, так и в составе технического паспорта).
Согласие супруга(и) на совершение сделки(ок) должно содержать:
- наименование сделки(ок), на совершение которой(ых) дается согласие,
- описание объекта(ов) недвижимости, сделка(и) с которым(ми) будет(ут) совершена(ны),
- описание условий сделки(ок) или указание на то, что сделка(и) может(гут) быть совершена(ы) за цену и на условиях по усмотрению супруга(и), совершающего(ей) сделку(и).
В случае передачи объекта(ов) недвижимости в залог (в том числе в силу закона) в документе должно быть отражено согласие на залог (с указанием в качестве залогодержателя Банка либо согласие передать в залог объект(ы) недвижимости любому лицу на условиях и по усмотрению супруга(и), совершающего(ей) сделку(и)) и может быть отражено согласие на возможное последующее отчуждение объекта(ов) недвижимости.
При ипотеке в силу закона возможно оформление согласия супруга(и) на приобретение объекта(ов) недвижимости за счет кредитных средств Банка (с указанием характеристик объекта(ов) недвижимости).
Разрешение органов опеки и попечительства на совершение сделки(ок) должно содержать:
- указание лица, которому дается разрешение,
- наименование сделки(ок), на совершение которой(ых) дается разрешение,
- описание объекта(ов) недвижимости, сделка(и) с которым(ми) будет(ут) совершена(ны).
В случае передачи объекта(ов) недвижимости в залог (в том числе в силу закона) в документе в обязательном порядке должно быть отражено разрешение на залог, а также может быть указано разрешение на возможное последующее отчуждение объекта(ов) недвижимости.
При ипотеке в силу закона возможно оформление разрешения органов опеки и попечительства на приобретение объекта(ов) недвижимости за счет кредитных средств Банка (с указанием характеристик объекта(ов) недвижимости).
Перечень документов может быть изменен или дополнен юридическим подразделением отделения/головного отделения/территориального банка/центрального аппарата ПАО Сбербанк, в том числе, в случае изменения законодательства.
Документы с ограниченным сроком действия, а также нотариально удостоверенное согласие супруга(и)/заявление и т.п. могут предоставляться непосредственно перед заключением договора, на основании которого возникает ипотека.
Документы, предоставленные в оригинале и необходимые для регистрации ипотеки Объекта недвижимости в государственных органах, могут быть переданы в государственный орган, осуществляющий регистрацию ипотеки, при этом требуется обязательное снятие с них копии для вложения их в кредитное досье.
5. Перечень документов, подтверждающих целевое использование кредита, оформление права собственности на кредитуемый Объект недвижимости, залога кредитуемого Объекта недвижимости и его страхование
I. Документы, подтверждающие целевое использование кредита и сроки их предоставления
|
Цель кредита |
Документы |
Сроки предоставления |
|
На инвестирование строительства Объекта недвижимости |
Платежные или иные документы, подтверждающие факт оплаты стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости (квитанции, платежное поручение и т.п.).
|
В течение 2 рабочих дней (включительно) с даты выдачи кредита. |
|
|
II. Документы, подтверждающие право собственности и оформление в залог Кредитуемого Объекта недвижимости; его страхование и сроки их предоставления, установленные с учетом сроков оформления права собственности Заемщика, определенных договором – основанием, но не более сроков, приведенных ниже:
|
Цель кредита |
Документы |
Сроки предоставления |
|
На инвестирование строительства Объекта недвижимости |
1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на Кредитуемый Объект недвижимости, оформленное надлежащим образом2 или его нотариально заверенная или заверенная органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, копия. 2. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержащая сведения об отсутствии иных зарегистрированных обременений в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости, кроме залога в силу закона в пользу Банка и Российской Федерации. 3. Страховой полис/Договор страхования; трехстороннее соглашение, заключенное между страховой компанией, Банком и Заемщиком о порядке работы со страховым возмещением (при необходимости)3 и документ, подтверждающий оплату страховой премии. |
Не позднее 3 месяцев с даты передачи Застройщиком Заемщику Кредитуемого Объекта недвижимости, указанной в договоре участия в долевом строительстве. |
Вышеуказанные документы предъявляются в оригинале (исключение может составлять свидетельство о государственной регистрации права собственности на Кредитуемый Объект недвижимости, которое может предоставляться в виде заверенных копий) для снятия с них копии работником Банка и их вложения в Кредитное досье, а также для их направления в Уполномоченный орган.
6. Получение и обслуживание кредита
|
Срок рассмотрения Кредитной заявки |
Срок рассмотрения документов (с даты их предоставления в Банк) не более:
5 рабочих дней - после предоставления Заемщиком документов по Кредитуемому Объекту недвижимости. |
|
Порядок выдачи кредита |
Единовременно на основании кредитного договора. |
|
Способ выдачи кредита |
В безналичном порядке путем зачисления на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, с одновременным перечислением суммы кредита, а также собственных средств (при необходимости) на счет Застройщика на основании оформленного Заемщиком поручения. Валюта счета должна соответствовать валюте кредита. |
|
Порядок погашения |
Ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с Графиком платежей, согласно которому погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом производятся ежемесячно в размере 1/12 размера Накопительного взноса Заемщика, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на очередной год погашения кредита, но не ниже 1/12 размера Накопительного взноса, установленного на год выдачи кредита. Уплата начисленных процентов за пользование кредитом производится также одновременно с досрочным погашением кредита или его части. Погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится средствами ЦЖЗ после предоставления в Уполномоченный орган заверенной Банком копии договора участия в долевом строительстве, зарегистрированного в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним и документа, подтверждающего государственную регистрацию залога прав требования участника долевого строительства в силу закона в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа, путем списания с текущего счета Заемщика, открытого в Банке для перечисления на него средств ЦЖЗ (далее - Специальный счет «Военная ипотека»). В случае исключения Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС) в связи с его увольнением с военной службы – ежемесячно дифференцированными платежами путем списания со счета по вкладу. В данном случае погашение кредита осуществляется Заемщиком только за счет собственных средств. |
|
Досрочное погашение |
Возможно. |
|
Возможность предоставления отсрочки погашения кредита |
Не предусмотрена. |
|
Наличие отлагательного условия |
Предусмотрено. Заемщик вправе предоставить в Банк Документы по Кредитуемому Объекту недвижимости в течение 60 календарных дней с даты принятия Банком решения о предоставлении кредита (с отлагательным условием) (в течение срока действия Свидетельства о праве на получение ЦЖЗ)[25]. |
[1] Территориальный банк и его внутренние структурные подразделения осуществляют кредитование физических лиц, имеющих постоянную (временную) регистрацию или приобретающих Кредитуемый Объект недвижимости в любом населенном пункте на территории обслуживания данного территориального банка. Московскому банку ПАО Сбербанк, Центральному аппарату Среднерусского банка ПАО Сбербанк и его внутренним структурным подразделениям, расположенным на территории Московской области предоставлено право кредитования физических лиц, зарегистрированных или приобретающих Кредитуемый Объект недвижимости в г. Москве и Московской области.
[2] Лица, относящиеся к членам семьи военнослужащего, указаны в документе /16/.
При этом Банком не предъявляются требования к стажу и платежеспособности члена семьи военнослужащего, на которого предполагается переоформлять кредит.
[3] Требование наличия номера и даты заключения Кредитного договора не относится к оформлению Предварительных договоров.
[4] В соответствии с п.5 ст.488 Гражданского кодекса РФ.
[5] Действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты ее оформления.
[6] Требуется при приобретении комнат(ы) в коммунальной квартире или доли(ей) в праве собственности на Объект недвижимости.
[7] Предоставление указанных документов не требуется при наличии у Банка партнерских отношений с юридическим лицом, оформленных Договором о сотрудничестве либо иным образом, а также при наличии юридического лица в «Справочнике застройщиков/инвесторов/продавцов», «Справочнике кредитных брокеров/риэлторов».
[8] Действителен для предоставления в Банк в течение 6 месяцев с даты составления отчета.
[9] Не требуется в следующих случаях:
- В соответствии с п. 1 ст. 36 Семейного кодекса /12/ имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью;
- в случае наличия брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов.
В случаях, если на момент приобретения права собственности собственник объекта недвижимости в браке состоял, но на момент совершения сделки изменилось его семейное положение (в зависимости от ситуации) представляются следующие документы: если супруг умер – свидетельство о смерти; если брак расторгнут, и с момента расторжения брака прошло 3 года и более – паспорт с отметкой и/или свидетельство о расторжении брака или выписка из решения суда о расторжении брака; если брак расторгнут, и с момента расторжения брака прошло менее 3-х лет- дополнительно предоставляется один из следующих документов-решение суда о разделе совместно нажитого имущества или нотариально удостоверенное соглашение о разделе совместно нажитого имущества.
[10] При кредитовании на цели индивидуального строительства Объекта недвижимости с одновременным приобретением земельного участка, на котором строится или будет построен объект недвижимости, в случае, если после приобретения права собственности на земельный участок и до момента приобретения права собственности на построенный объект недвижимости заемщик(залогодатель) вступил в брак, необходимо получение нотариально удостоверенного согласие супруга(и) заемщика(залогодателя) на передачу построенного объекта недвижимости в залог и на его возможное последующее отчуждение.
[11] При предоставлении кредитов на цели индивидуального строительства.
[12] Не требуется при выдаче кредита путем зачисления на счет банковской карты с последующим перечислением денежных средств на счет продавца- юридического лица, организации или иного лица, осуществляющего продажу/строительство Кредитуемого Объекта недвижимости. В указанном случае Кредитующее подразделение получает платежный документ в подразделении, осуществляющем расчетно-кассовое обслуживание клиентов, самостоятельно (заверенная кредитным работником копия документа подшивается в Кредитное досье).
[13] С отметкой об обременении кредитуемого Объекта недвижимости ипотекой в силу закона в пользу Банка и Российской Федерации в лице Уполномоченного органа.
[14] Необходимость оформления трехстороннего соглашения определяется отсутствием заключенного между Банком и страховой компанией Соглашения о сотрудничестве в соответствии с нормативными документами Банка.
[15] Срок окончания государственной регистрации прав на Объект недвижимости определяется на основе информации, указанной в расписке в получении документов на государственную регистрацию прав.
[16] Под «погашением первоначального взноса» понимается оплата части стоимости Объекта недвижимости за счет средств ЦЖЗ, накопленных на Именном накопительном счете Заемщика и указанных в Свидетельстве о праве на получение ЦЖЗ (за исключением средств, используемых Заемщиком по его желанию на оплату услуг, связанных с оформлением сделки по приобретению Объекта недвижимости и оформлению кредитного договора в соответствии с положениями документа /17/), предоставляемых Заемщику Уполномоченным органом при получении кредита.
[17] Кредитный договор с Заемщиком должен быть заключен не позднее рабочего дня, предшествовавшего дню окончания срока действия Свидетельства о праве на получение ЦЖЗ.
[18] Под инвестированием строительства Объекта недвижимости понимается инвестирование строительства по договору участия в долевом строительстве в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ от 30.12.2004г./19/ – на этапах реализации строительного проекта до получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости.
[19] В перечень включаются Объекты недвижимости:
· прошедшие отбор в соответствии с нормативными документами Банка, определяющими процедуру отбора, оценки и мониторинга Застройщиков и строительных объектов. При этом должно выполняться требование об обеспечении исполнения обязательств Застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство, наряду с залогом одним из следующих способов по выбору Застройщика:
- поручительство банка в порядке, установленном Федеральным законом “Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации” от 30.12.2004г. № 214-ФЗ /19/;
- страхование гражданской ответственности Застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном Федеральным законом “Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации” от 30.12.2004г. № 214-ФЗ /19/;
· строящиеся с участием кредитных средств Банка.
[20] Территориальный банк и его подчиненные отделения/дополнительные офисы осуществляют кредитование физических лиц, имеющих постоянную (временную) регистрацию или приобретающих строящийся Кредитуемый Объект недвижимости в любом населенном пункте на территории обслуживания данного территориального банка. Московскому банку ПАО Сбербанк, Центральному аппарату Среднерусского банка ПАО Сбербанк и его филиалам, расположенным на территории Московской области предоставлено право кредитования физических лиц, зарегистрированных или приобретающих строящийся Кредитуемый Объект недвижимости в г. Москве и Московской области.
[21] В случае предоставления кредита на цели инвестирования строительства квартиры в многоквартирном доме по договору паенакопления также предоставляются документы, указанные в подпункте 1 подраздела «Если Продавец - юридическое лицо» раздела I настоящего Приложения, а также Протокол заседания Правления Кооператива об избрании Председателя Правления, документы, подтверждающие полномочия представителя юридического лица (не являющегося Председателем Правления) на заключение договора паенакопления.
[22] Предоставление указанных документов не требуется при наличии у Банка партнерских отношений с юридическим лицом, оформленных Договором о сотрудничестве либо иным образом, при наличии юридического лица в «Справочнике застройщиков/инвесторов/продавцов», «Справочнике кредитных брокеров/риэлторов», а также объекта недвижимости, в котором Заемщик/Созаемщик(и) осуществляет(ют) инвестирование строительства кредитуемого Объекта недвижимости, в «Справочнике строящихся/построенных объектов недвижимости».
[23] При кредитовании на цели индивидуального строительства Объекта недвижимости с одновременным приобретением земельного участка, на котором строится или будет построен объект недвижимости, в случае, если после приобретения права собственности на земельный участок и до момента приобретения права собственности на построенный объект недвижимости заемщик(залогодатель) вступил в брак, необходимо получение нотариально удостоверенного согласие супруга(и) заемщика(залогодателя) на передачу построенного объекта недвижимости в залог и на его возможное последующее отчуждение.
[24] При предоставлении кредитов на цели индивидуального строительства.
[25] Кредитный договор с Заемщиком должен быть заключен не позднее рабочего дня, предшествовавшего дню окончания срока действия Свидетельства о праве на получение ЦЖЗ.